Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 759 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 722,99 € | 45 722,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 555 € / mois | 130 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 620 760 € | 8 380 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 988 € | 7 953 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 759 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 610,03 € | 281 065,85 € | 7 491 889,97 € |
| Année 2 | 277 625,89 € | 271 049,99 € | 7 214 264,08 € |
| Année 3 | 288 016,64 € | 260 659,24 € | 6 926 247,44 € |
| Année 4 | 298 796,24 € | 249 879,64 € | 6 627 451,20 € |
| Année 5 | 309 979,30 € | 238 696,58 € | 6 317 471,90 € |
| Année 6 | 321 580,93 € | 227 094,95 € | 5 995 890,97 € |
| Année 7 | 333 616,77 € | 215 059,11 € | 5 662 274,20 € |
| Année 8 | 346 103,06 € | 202 572,82 € | 5 316 171,14 € |
| Année 9 | 359 056,69 € | 189 619,19 € | 4 957 114,45 € |
| Année 10 | 372 495,14 € | 176 180,74 € | 4 584 619,31 € |
| Année 11 | 386 436,54 € | 162 239,34 € | 4 198 182,77 € |
| Année 12 | 400 899,72 € | 147 776,16 € | 3 797 283,05 € |
| Année 13 | 415 904,23 € | 132 771,65 € | 3 381 378,82 € |
| Année 14 | 431 470,34 € | 117 205,54 € | 2 949 908,48 € |
| Année 15 | 447 618,99 € | 101 056,89 € | 2 502 289,49 € |
| Année 16 | 464 372,07 € | 84 303,81 € | 2 037 917,42 € |
| Année 17 | 481 752,18 € | 66 923,70 € | 1 556 165,24 € |
| Année 18 | 499 782,72 € | 48 893,16 € | 1 056 382,52 € |
| Année 19 | 518 488,16 € | 30 187,72 € | 537 894,36 € |
| Année 20 | 537 894,36 € | 10 782,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 759 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 114 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 775 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.