Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 859 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 312,24 € | 46 312,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 340 € / mois | 132 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 760 € | 8 488 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 488 € | 8 055 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 859 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 058,81 € | 284 688,07 € | 7 588 441,19 € |
| Année 2 | 281 203,76 € | 274 543,12 € | 7 307 237,43 € |
| Année 3 | 291 728,37 € | 264 018,51 € | 7 015 509,06 € |
| Année 4 | 302 646,93 € | 253 099,95 € | 6 712 862,13 € |
| Année 5 | 313 974,11 € | 241 772,77 € | 6 398 888,02 € |
| Année 6 | 325 725,24 € | 230 021,64 € | 6 073 162,78 € |
| Année 7 | 337 916,18 € | 217 830,70 € | 5 735 246,60 € |
| Année 8 | 350 563,41 € | 205 183,47 € | 5 384 683,19 € |
| Année 9 | 363 683,98 € | 192 062,90 € | 5 020 999,21 € |
| Année 10 | 377 295,62 € | 178 451,26 € | 4 643 703,59 € |
| Année 11 | 391 416,68 € | 164 330,20 € | 4 252 286,91 € |
| Année 12 | 406 066,25 € | 149 680,63 € | 3 846 220,66 € |
| Année 13 | 421 264,15 € | 134 482,73 € | 3 424 956,51 € |
| Année 14 | 437 030,82 € | 118 716,06 € | 2 987 925,69 € |
| Année 15 | 453 387,63 € | 102 359,25 € | 2 534 538,06 € |
| Année 16 | 470 356,59 € | 85 390,29 € | 2 064 181,47 € |
| Année 17 | 487 960,66 € | 67 786,22 € | 1 576 220,81 € |
| Année 18 | 506 223,62 € | 49 523,26 € | 1 069 997,19 € |
| Année 19 | 525 170,10 € | 30 576,78 € | 544 827,09 € |
| Année 20 | 544 827,09 € | 10 921,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 859 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 628 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 321 €.