Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 859 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 408,14 € | 40 408,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 449 € / mois | 115 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 760 € | 8 488 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 488 € | 8 055 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 859 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 469,19 € | 291 428,49 € | 7 666 030,81 € |
| Année 2 | 200 850,30 € | 284 047,38 € | 7 465 180,51 € |
| Année 3 | 208 512,99 € | 276 384,69 € | 7 256 667,52 € |
| Année 4 | 216 468,04 € | 268 429,64 € | 7 040 199,48 € |
| Année 5 | 224 726,60 € | 260 171,08 € | 6 815 472,88 € |
| Année 6 | 233 300,20 € | 251 597,48 € | 6 582 172,68 € |
| Année 7 | 242 200,91 € | 242 696,77 € | 6 339 971,77 € |
| Année 8 | 251 441,17 € | 233 456,51 € | 6 088 530,60 € |
| Année 9 | 261 033,97 € | 223 863,71 € | 5 827 496,63 € |
| Année 10 | 270 992,75 € | 213 904,93 € | 5 556 503,88 € |
| Année 11 | 281 331,49 € | 203 566,19 € | 5 275 172,39 € |
| Année 12 | 292 064,66 € | 192 833,02 € | 4 983 107,73 € |
| Année 13 | 303 207,29 € | 181 690,39 € | 4 679 900,44 € |
| Année 14 | 314 775,03 € | 170 122,65 € | 4 365 125,41 € |
| Année 15 | 326 784,11 € | 158 113,57 € | 4 038 341,30 € |
| Année 16 | 339 251,33 € | 145 646,35 € | 3 699 089,97 € |
| Année 17 | 352 194,21 € | 132 703,47 € | 3 346 895,76 € |
| Année 18 | 365 630,89 € | 119 266,79 € | 2 981 264,87 € |
| Année 19 | 379 580,17 € | 105 317,51 € | 2 601 684,70 € |
| Année 20 | 394 061,65 € | 90 836,03 € | 2 207 623,05 € |
| Année 21 | 409 095,60 € | 75 802,08 € | 1 798 527,45 € |
| Année 22 | 424 703,14 € | 60 194,54 € | 1 373 824,31 € |
| Année 23 | 440 906,12 € | 43 991,56 € | 932 918,19 € |
| Année 24 | 457 727,25 € | 27 170,43 € | 475 190,94 € |
| Année 25 | 475 190,94 € | 9 707,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 859 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 785 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 452 €.