Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 959 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 922,27 € | 40 922,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 007 € / mois | 116 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 636 760 € | 8 596 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 988 € | 8 158 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 959 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 930,79 € | 295 136,45 € | 7 763 569,21 € |
| Année 2 | 203 405,80 € | 287 661,44 € | 7 560 163,41 € |
| Année 3 | 211 165,99 € | 279 901,25 € | 7 348 997,42 € |
| Année 4 | 219 222,25 € | 271 844,99 € | 7 129 775,17 € |
| Année 5 | 227 585,88 € | 263 481,36 € | 6 902 189,29 € |
| Année 6 | 236 268,55 € | 254 798,69 € | 6 665 920,74 € |
| Année 7 | 245 282,50 € | 245 784,74 € | 6 420 638,24 € |
| Année 8 | 254 640,36 € | 236 426,88 € | 6 165 997,88 € |
| Année 9 | 264 355,20 € | 226 712,04 € | 5 901 642,68 € |
| Année 10 | 274 440,70 € | 216 626,54 € | 5 627 201,98 € |
| Année 11 | 284 910,97 € | 206 156,27 € | 5 342 291,01 € |
| Année 12 | 295 780,68 € | 195 286,56 € | 5 046 510,33 € |
| Année 13 | 307 065,10 € | 184 002,14 € | 4 739 445,23 € |
| Année 14 | 318 780,04 € | 172 287,20 € | 4 420 665,19 € |
| Année 15 | 330 941,90 € | 160 125,34 € | 4 089 723,29 € |
| Année 16 | 343 567,77 € | 147 499,47 € | 3 746 155,52 € |
| Année 17 | 356 675,33 € | 134 391,91 € | 3 389 480,19 € |
| Année 18 | 370 282,94 € | 120 784,30 € | 3 019 197,25 € |
| Année 19 | 384 409,73 € | 106 657,51 € | 2 634 787,52 € |
| Année 20 | 399 075,45 € | 91 991,79 € | 2 235 712,07 € |
| Année 21 | 414 300,71 € | 76 766,53 € | 1 821 411,36 € |
| Année 22 | 430 106,80 € | 60 960,44 € | 1 391 304,56 € |
| Année 23 | 446 515,92 € | 44 551,32 € | 944 788,64 € |
| Année 24 | 463 551,09 € | 27 516,15 € | 481 237,55 € |
| Année 25 | 481 237,55 € | 9 831,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 959 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 921 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 636 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 988 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.