Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 959 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 923,32 € | 38 923,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 949 € / mois | 111 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 636 760 € | 8 596 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 988 € | 8 158 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 959 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 366,93 € | 331 712,91 € | 7 824 133,07 € |
| Année 2 | 141 163,07 € | 325 916,77 € | 7 682 970,00 € |
| Année 3 | 147 207,38 € | 319 872,46 € | 7 535 762,62 € |
| Année 4 | 153 510,53 € | 313 569,31 € | 7 382 252,09 € |
| Année 5 | 160 083,56 € | 306 996,28 € | 7 222 168,53 € |
| Année 6 | 166 937,99 € | 300 141,85 € | 7 055 230,54 € |
| Année 7 | 174 085,95 € | 292 993,89 € | 6 881 144,59 € |
| Année 8 | 181 539,96 € | 285 539,88 € | 6 699 604,63 € |
| Année 9 | 189 313,15 € | 277 766,69 € | 6 510 291,48 € |
| Année 10 | 197 419,15 € | 269 660,69 € | 6 312 872,33 € |
| Année 11 | 205 872,24 € | 261 207,60 € | 6 107 000,09 € |
| Année 12 | 214 687,29 € | 252 392,55 € | 5 892 312,80 € |
| Année 13 | 223 879,78 € | 243 200,06 € | 5 668 433,02 € |
| Année 14 | 233 465,85 € | 233 613,99 € | 5 434 967,17 € |
| Année 15 | 243 462,40 € | 223 617,44 € | 5 191 504,77 € |
| Année 16 | 253 886,96 € | 213 192,88 € | 4 937 617,81 € |
| Année 17 | 264 757,91 € | 202 321,93 € | 4 672 859,90 € |
| Année 18 | 276 094,31 € | 190 985,53 € | 4 396 765,59 € |
| Année 19 | 287 916,12 € | 179 163,72 € | 4 108 849,47 € |
| Année 20 | 300 244,10 € | 166 835,74 € | 3 808 605,37 € |
| Année 21 | 313 099,97 € | 153 979,87 € | 3 495 505,40 € |
| Année 22 | 326 506,27 € | 140 573,57 € | 3 168 999,13 € |
| Année 23 | 340 486,62 € | 126 593,22 € | 2 828 512,51 € |
| Année 24 | 355 065,59 € | 112 014,25 € | 2 473 446,92 € |
| Année 25 | 370 268,80 € | 96 811,04 € | 2 103 178,12 € |
| Année 26 | 386 122,96 € | 80 956,88 € | 1 717 055,16 € |
| Année 27 | 402 655,98 € | 64 423,86 € | 1 314 399,18 € |
| Année 28 | 419 896,89 € | 47 182,95 € | 894 502,29 € |
| Année 29 | 437 876,05 € | 29 203,79 € | 456 626,24 € |
| Année 30 | 456 626,24 € | 10 454,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 959 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 636 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 209 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.