Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 959 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 214,29 € | 57 214,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 377 € / mois | 163 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 636 760 € | 8 596 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 988 € | 8 158 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 959 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 408 277,30 € | 278 294,18 € | 7 551 222,70 € |
| Année 2 | 423 135,86 € | 263 435,62 € | 7 128 086,84 € |
| Année 3 | 438 535,16 € | 248 036,32 € | 6 689 551,68 € |
| Année 4 | 454 494,89 € | 232 076,59 € | 6 235 056,79 € |
| Année 5 | 471 035,48 € | 215 536,00 € | 5 764 021,31 € |
| Année 6 | 488 178,03 € | 198 393,45 € | 5 275 843,28 € |
| Année 7 | 505 944,42 € | 180 627,06 € | 4 769 898,86 € |
| Année 8 | 524 357,41 € | 162 214,07 € | 4 245 541,45 € |
| Année 9 | 543 440,50 € | 143 130,98 € | 3 702 100,95 € |
| Année 10 | 563 218,09 € | 123 353,39 € | 3 138 882,86 € |
| Année 11 | 583 715,47 € | 102 856,01 € | 2 555 167,39 € |
| Année 12 | 604 958,78 € | 81 612,70 € | 1 950 208,61 € |
| Année 13 | 626 975,26 € | 59 596,22 € | 1 323 233,35 € |
| Année 14 | 649 792,93 € | 36 778,55 € | 673 440,42 € |
| Année 15 | 673 440,42 € | 13 130,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 959 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 469 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 514 € pour cette enveloppe de financement.