Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 059 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 933,11 € | 57 933,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 555 € / mois | 165 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 760 € | 8 704 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 488 € | 8 260 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 059 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 406,77 € | 281 790,55 € | 7 646 093,23 € |
| Année 2 | 428 452,00 € | 266 745,32 € | 7 217 641,23 € |
| Année 3 | 444 044,77 € | 251 152,55 € | 6 773 596,46 € |
| Année 4 | 460 205,02 € | 234 992,30 € | 6 313 391,44 € |
| Année 5 | 476 953,39 € | 218 243,93 € | 5 836 438,05 € |
| Année 6 | 494 311,33 € | 200 885,99 € | 5 342 126,72 € |
| Année 7 | 512 300,93 € | 182 896,39 € | 4 829 825,79 € |
| Année 8 | 530 945,26 € | 164 252,06 € | 4 298 880,53 € |
| Année 9 | 550 268,11 € | 144 929,21 € | 3 748 612,42 € |
| Année 10 | 570 294,17 € | 124 903,15 € | 3 178 318,25 € |
| Année 11 | 591 049,06 € | 104 148,26 € | 2 587 269,19 € |
| Année 12 | 612 559,28 € | 82 638,04 € | 1 974 709,91 € |
| Année 13 | 634 852,36 € | 60 344,96 € | 1 339 857,55 € |
| Année 14 | 657 956,73 € | 37 240,59 € | 681 900,82 € |
| Année 15 | 681 900,82 € | 13 295,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 059 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 523 €.