Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 109 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 292,51 € | 58 292,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 644 € / mois | 166 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 760 € | 8 758 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 738 € | 8 312 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 109 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 971,37 € | 283 538,75 € | 7 693 528,63 € |
| Année 2 | 431 109,95 € | 268 400,17 € | 7 262 418,68 € |
| Année 3 | 446 799,45 € | 252 710,67 € | 6 815 619,23 € |
| Année 4 | 463 059,95 € | 236 450,17 € | 6 352 559,28 € |
| Année 5 | 479 912,23 € | 219 597,89 € | 5 872 647,05 € |
| Année 6 | 497 377,81 € | 202 132,31 € | 5 375 269,24 € |
| Année 7 | 515 479,05 € | 184 031,07 € | 4 859 790,19 € |
| Année 8 | 534 239,03 € | 165 271,09 € | 4 325 551,16 € |
| Année 9 | 553 681,77 € | 145 828,35 € | 3 771 869,39 € |
| Année 10 | 573 832,05 € | 125 678,07 € | 3 198 037,34 € |
| Année 11 | 594 715,70 € | 104 794,42 € | 2 603 321,64 € |
| Année 12 | 616 359,35 € | 83 150,77 € | 1 986 962,29 € |
| Année 13 | 638 790,72 € | 60 719,40 € | 1 348 171,57 € |
| Année 14 | 662 038,42 € | 37 471,70 € | 686 133,15 € |
| Année 15 | 686 133,15 € | 13 377,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 109 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 550 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 314 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.