Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 109 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 785,37 € | 47 785,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 804 € / mois | 136 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 760 € | 8 758 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 738 € | 8 312 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 109 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 680,83 € | 293 743,61 € | 7 829 819,17 € |
| Année 2 | 290 148,47 € | 283 275,97 € | 7 539 670,70 € |
| Année 3 | 301 007,89 € | 272 416,55 € | 7 238 662,81 € |
| Année 4 | 312 273,73 € | 261 150,71 € | 6 926 389,08 € |
| Année 5 | 323 961,21 € | 249 463,23 € | 6 602 427,87 € |
| Année 6 | 336 086,13 € | 237 338,31 € | 6 266 341,74 € |
| Année 7 | 348 664,88 € | 224 759,56 € | 5 917 676,86 € |
| Année 8 | 361 714,38 € | 211 710,06 € | 5 555 962,48 € |
| Année 9 | 375 252,31 € | 198 172,13 € | 5 180 710,17 € |
| Année 10 | 389 296,89 € | 184 127,55 € | 4 791 413,28 € |
| Année 11 | 403 867,13 € | 169 557,31 € | 4 387 546,15 € |
| Année 12 | 418 982,71 € | 154 441,73 € | 3 968 563,44 € |
| Année 13 | 434 664,00 € | 138 760,44 € | 3 533 899,44 € |
| Année 14 | 450 932,21 € | 122 492,23 € | 3 082 967,23 € |
| Année 15 | 467 809,28 € | 105 615,16 € | 2 615 157,95 € |
| Année 16 | 485 318,02 € | 88 106,42 € | 2 129 839,93 € |
| Année 17 | 503 482,05 € | 69 942,39 € | 1 626 357,88 € |
| Année 18 | 522 325,93 € | 51 098,51 € | 1 104 031,95 € |
| Année 19 | 541 875,06 € | 31 549,38 € | 562 156,89 € |
| Année 20 | 562 156,89 € | 11 268,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 109 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 530 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 314 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 648 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 738 € (2,5%).