Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 159 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 080,00 € | 48 080,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 697 € / mois | 137 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 760 € | 8 812 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 988 € | 8 363 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 159 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 405,28 € | 295 554,72 € | 7 878 094,72 € |
| Année 2 | 291 937,48 € | 285 022,52 € | 7 586 157,24 € |
| Année 3 | 302 863,81 € | 274 096,19 € | 7 283 293,43 € |
| Année 4 | 314 199,15 € | 262 760,85 € | 6 969 094,28 € |
| Année 5 | 325 958,70 € | 251 001,30 € | 6 643 135,58 € |
| Année 6 | 338 158,38 € | 238 801,62 € | 6 304 977,20 € |
| Année 7 | 350 814,67 € | 226 145,33 € | 5 954 162,53 € |
| Année 8 | 363 944,63 € | 213 015,37 € | 5 590 217,90 € |
| Année 9 | 377 566,02 € | 199 393,98 € | 5 212 651,88 € |
| Année 10 | 391 697,20 € | 185 262,80 € | 4 820 954,68 € |
| Année 11 | 406 357,31 € | 170 602,69 € | 4 414 597,37 € |
| Année 12 | 421 566,06 € | 155 393,94 € | 3 993 031,31 € |
| Année 13 | 437 344,04 € | 139 615,96 € | 3 555 687,27 € |
| Année 14 | 453 712,55 € | 123 247,45 € | 3 101 974,72 € |
| Année 15 | 470 693,70 € | 106 266,30 € | 2 631 281,02 € |
| Année 16 | 488 310,40 € | 88 649,60 € | 2 142 970,62 € |
| Année 17 | 506 586,42 € | 70 373,58 € | 1 636 384,20 € |
| Année 18 | 525 546,47 € | 51 413,53 € | 1 110 837,73 € |
| Année 19 | 545 216,16 € | 31 743,84 € | 565 621,57 € |
| Année 20 | 565 621,57 € | 11 338,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 159 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 914 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 815 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.