Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 159 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 901,36 € | 39 901,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 913 € / mois | 114 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 760 € | 8 812 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 988 € | 8 363 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 159 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 768,39 € | 340 047,93 € | 8 020 731,61 € |
| Année 2 | 144 710,19 € | 334 106,13 € | 7 876 021,42 € |
| Année 3 | 150 906,37 € | 327 909,95 € | 7 725 115,05 € |
| Année 4 | 157 367,90 € | 321 448,42 € | 7 567 747,15 € |
| Année 5 | 164 106,06 € | 314 710,26 € | 7 403 641,09 € |
| Année 6 | 171 132,78 € | 307 683,54 € | 7 232 508,31 € |
| Année 7 | 178 460,33 € | 300 355,99 € | 7 054 047,98 € |
| Année 8 | 186 101,64 € | 292 714,68 € | 6 867 946,34 € |
| Année 9 | 194 070,16 € | 284 746,16 € | 6 673 876,18 € |
| Année 10 | 202 379,85 € | 276 436,47 € | 6 471 496,33 € |
| Année 11 | 211 045,33 € | 267 770,99 € | 6 260 451,00 € |
| Année 12 | 220 081,89 € | 258 734,43 € | 6 040 369,11 € |
| Année 13 | 229 505,35 € | 249 310,97 € | 5 810 863,76 € |
| Année 14 | 239 332,32 € | 239 484,00 € | 5 571 531,44 € |
| Année 15 | 249 580,05 € | 229 236,27 € | 5 321 951,39 € |
| Année 16 | 260 266,57 € | 218 549,75 € | 5 061 684,82 € |
| Année 17 | 271 410,66 € | 207 405,66 € | 4 790 274,16 € |
| Année 18 | 283 031,90 € | 195 784,42 € | 4 507 242,26 € |
| Année 19 | 295 150,77 € | 183 665,55 € | 4 212 091,49 € |
| Année 20 | 307 788,57 € | 171 027,75 € | 3 904 302,92 € |
| Année 21 | 320 967,47 € | 157 848,85 € | 3 583 335,45 € |
| Année 22 | 334 710,64 € | 144 105,68 € | 3 248 624,81 € |
| Année 23 | 349 042,27 € | 129 774,05 € | 2 899 582,54 € |
| Année 24 | 363 987,57 € | 114 828,75 € | 2 535 594,97 € |
| Année 25 | 379 572,80 € | 99 243,52 € | 2 156 022,17 € |
| Année 26 | 395 825,36 € | 82 990,96 € | 1 760 196,81 € |
| Année 27 | 412 773,79 € | 66 042,53 € | 1 347 423,02 € |
| Année 28 | 430 447,96 € | 48 368,36 € | 916 975,06 € |
| Année 29 | 448 878,88 € | 29 937,44 € | 468 096,18 € |
| Année 30 | 468 096,18 € | 10 717,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 159 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 004 €.