Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 259 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 390,37 € | 40 390,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 395 € / mois | 115 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 660 760 € | 8 920 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 488 € | 8 465 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 259 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 469,00 € | 344 215,44 € | 8 119 031,00 € |
| Année 2 | 146 483,60 € | 338 200,84 € | 7 972 547,40 € |
| Année 3 | 152 755,72 € | 331 928,72 € | 7 819 791,68 € |
| Année 4 | 159 296,44 € | 325 388,00 € | 7 660 495,24 € |
| Année 5 | 166 117,18 € | 318 567,26 € | 7 494 378,06 € |
| Année 6 | 173 230,00 € | 311 454,44 € | 7 321 148,06 € |
| Année 7 | 180 647,36 € | 304 037,08 € | 7 140 500,70 € |
| Année 8 | 188 382,33 € | 296 302,11 € | 6 952 118,37 € |
| Année 9 | 196 448,49 € | 288 235,95 € | 6 755 669,88 € |
| Année 10 | 204 860,00 € | 279 824,44 € | 6 550 809,88 € |
| Année 11 | 213 631,71 € | 271 052,73 € | 6 337 178,17 € |
| Année 12 | 222 778,98 € | 261 905,46 € | 6 114 399,19 € |
| Année 13 | 232 317,95 € | 252 366,49 € | 5 882 081,24 € |
| Année 14 | 242 265,35 € | 242 419,09 € | 5 639 815,89 € |
| Année 15 | 252 638,65 € | 232 045,79 € | 5 387 177,24 € |
| Année 16 | 263 456,15 € | 221 228,29 € | 5 123 721,09 € |
| Année 17 | 274 736,80 € | 209 947,64 € | 4 848 984,29 € |
| Année 18 | 286 500,49 € | 198 183,95 € | 4 562 483,80 € |
| Année 19 | 298 767,87 € | 185 916,57 € | 4 263 715,93 € |
| Année 20 | 311 560,50 € | 173 123,94 € | 3 952 155,43 € |
| Année 21 | 324 900,91 € | 159 783,53 € | 3 627 254,52 € |
| Année 22 | 338 812,51 € | 145 871,93 € | 3 288 442,01 € |
| Année 23 | 353 319,79 € | 131 364,65 € | 2 935 122,22 € |
| Année 24 | 368 448,23 € | 116 236,21 € | 2 566 673,99 € |
| Année 25 | 384 224,47 € | 100 459,97 € | 2 182 449,52 € |
| Année 26 | 400 676,19 € | 84 008,25 € | 1 781 773,33 € |
| Année 27 | 417 832,35 € | 66 852,09 € | 1 363 940,98 € |
| Année 28 | 435 723,08 € | 48 961,36 € | 928 217,90 € |
| Année 29 | 454 379,89 € | 30 304,55 € | 473 838,01 € |
| Année 30 | 473 838,01 € | 10 848,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 259 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 825 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 660 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 206 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 401 €.