Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 259 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 669,25 € | 48 669,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 483 € / mois | 139 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 660 760 € | 8 920 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 488 € | 8 465 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 259 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 854,05 € | 299 176,95 € | 7 974 645,95 € |
| Année 2 | 295 515,32 € | 288 515,68 € | 7 679 130,63 € |
| Année 3 | 306 575,60 € | 277 455,40 € | 7 372 555,03 € |
| Année 4 | 318 049,85 € | 265 981,15 € | 7 054 505,18 € |
| Année 5 | 329 953,51 € | 254 077,49 € | 6 724 551,67 € |
| Année 6 | 342 302,70 € | 241 728,30 € | 6 382 248,97 € |
| Année 7 | 355 114,10 € | 228 916,90 € | 6 027 134,87 € |
| Année 8 | 368 404,99 € | 215 626,01 € | 5 658 729,88 € |
| Année 9 | 382 193,31 € | 201 837,69 € | 5 276 536,57 € |
| Année 10 | 396 497,69 € | 187 533,31 € | 4 880 038,88 € |
| Année 11 | 411 337,44 € | 172 693,56 € | 4 468 701,44 € |
| Année 12 | 426 732,60 € | 157 298,40 € | 4 041 968,84 € |
| Année 13 | 442 703,96 € | 141 327,04 € | 3 599 264,88 € |
| Année 14 | 459 273,07 € | 124 757,93 € | 3 139 991,81 € |
| Année 15 | 476 462,32 € | 107 568,68 € | 2 663 529,49 € |
| Année 16 | 494 294,92 € | 89 736,08 € | 2 169 234,57 € |
| Année 17 | 512 794,92 € | 71 236,08 € | 1 656 439,65 € |
| Année 18 | 531 987,37 € | 52 043,63 € | 1 124 452,28 € |
| Année 19 | 551 898,09 € | 32 132,91 € | 572 554,19 € |
| Année 20 | 572 554,19 € | 11 477,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 259 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 660 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 206 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 055 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.