Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 059 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 490,75 € | 47 490,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 911 € / mois | 135 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 760 € | 8 704 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 488 € | 8 260 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 059 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 956,47 € | 291 932,53 € | 7 781 543,53 € |
| Année 2 | 288 359,59 € | 281 529,41 € | 7 493 183,94 € |
| Année 3 | 299 152,04 € | 270 736,96 € | 7 194 031,90 € |
| Année 4 | 310 348,45 € | 259 540,55 € | 6 883 683,45 € |
| Année 5 | 321 963,88 € | 247 925,12 € | 6 561 719,57 € |
| Année 6 | 334 014,05 € | 235 874,95 € | 6 227 705,52 € |
| Année 7 | 346 515,23 € | 223 373,77 € | 5 881 190,29 € |
| Année 8 | 359 484,27 € | 210 404,73 € | 5 521 706,02 € |
| Année 9 | 372 938,72 € | 196 950,28 € | 5 148 767,30 € |
| Année 10 | 386 896,72 € | 182 992,28 € | 4 761 870,58 € |
| Année 11 | 401 377,15 € | 168 511,85 € | 4 360 493,43 € |
| Année 12 | 416 399,50 € | 153 489,50 € | 3 944 093,93 € |
| Année 13 | 431 984,14 € | 137 904,86 € | 3 512 109,79 € |
| Année 14 | 448 152,04 € | 121 736,96 € | 3 063 957,75 € |
| Année 15 | 464 925,06 € | 104 963,94 € | 2 599 032,69 € |
| Année 16 | 482 325,86 € | 87 563,14 € | 2 116 706,83 € |
| Année 17 | 500 377,91 € | 69 511,09 € | 1 616 328,92 € |
| Année 18 | 519 105,59 € | 50 783,41 € | 1 097 223,33 € |
| Année 19 | 538 534,19 € | 31 354,81 € | 558 689,14 € |
| Année 20 | 558 689,14 € | 11 199,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 059 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 644 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 688 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.