Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 009 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 196,12 € | 47 196,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 019 € / mois | 134 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 760 € | 8 650 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 238 € | 8 209 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 009 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 232,05 € | 290 121,39 € | 7 733 267,95 € |
| Année 2 | 286 570,60 € | 279 782,84 € | 7 446 697,35 € |
| Année 3 | 297 296,11 € | 269 057,33 € | 7 149 401,24 € |
| Année 4 | 308 423,03 € | 257 930,41 € | 6 840 978,21 € |
| Année 5 | 319 966,42 € | 246 387,02 € | 6 521 011,79 € |
| Année 6 | 331 941,81 € | 234 411,63 € | 6 189 069,98 € |
| Année 7 | 344 365,44 € | 221 988,00 € | 5 844 704,54 € |
| Année 8 | 357 254,02 € | 209 099,42 € | 5 487 450,52 € |
| Année 9 | 370 625,00 € | 195 728,44 € | 5 116 825,52 € |
| Année 10 | 384 496,41 € | 181 857,03 € | 4 732 329,11 € |
| Année 11 | 398 886,98 € | 167 466,46 € | 4 333 442,13 € |
| Année 12 | 413 816,18 € | 152 537,26 € | 3 919 625,95 € |
| Année 13 | 429 304,10 € | 137 049,34 € | 3 490 321,85 € |
| Année 14 | 445 371,71 € | 120 981,73 € | 3 044 950,14 € |
| Année 15 | 462 040,66 € | 104 312,78 € | 2 582 909,48 € |
| Année 16 | 479 333,47 € | 87 019,97 € | 2 103 576,01 € |
| Année 17 | 497 273,54 € | 69 079,90 € | 1 606 302,47 € |
| Année 18 | 515 885,05 € | 50 468,39 € | 1 090 417,42 € |
| Année 19 | 535 193,11 € | 31 160,33 € | 555 224,31 € |
| Année 20 | 555 224,31 € | 11 129,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 009 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 800 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.