Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 059 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 436,40 € | 41 436,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 565 € / mois | 118 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 760 € | 8 704 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 488 € | 8 260 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 059 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 392,38 € | 298 844,42 € | 7 861 107,62 € |
| Année 2 | 205 961,29 € | 291 275,51 € | 7 655 146,33 € |
| Année 3 | 213 818,98 € | 283 417,82 € | 7 441 327,35 € |
| Année 4 | 221 976,44 € | 275 260,36 € | 7 219 350,91 € |
| Année 5 | 230 445,15 € | 266 791,65 € | 6 988 905,76 € |
| Année 6 | 239 236,93 € | 257 999,87 € | 6 749 668,83 € |
| Année 7 | 248 364,12 € | 248 872,68 € | 6 501 304,71 € |
| Année 8 | 257 839,54 € | 239 397,26 € | 6 243 465,17 € |
| Année 9 | 267 676,44 € | 229 560,36 € | 5 975 788,73 € |
| Année 10 | 277 888,64 € | 219 348,16 € | 5 697 900,09 € |
| Année 11 | 288 490,46 € | 208 746,34 € | 5 409 409,63 € |
| Année 12 | 299 496,73 € | 197 740,07 € | 5 109 912,90 € |
| Année 13 | 310 922,93 € | 186 313,87 € | 4 798 989,97 € |
| Année 14 | 322 785,03 € | 174 451,77 € | 4 476 204,94 € |
| Année 15 | 335 099,71 € | 162 137,09 € | 4 141 105,23 € |
| Année 16 | 347 884,20 € | 149 352,60 € | 3 793 221,03 € |
| Année 17 | 361 156,41 € | 136 080,39 € | 3 432 064,62 € |
| Année 18 | 374 935,02 € | 122 301,78 € | 3 057 129,60 € |
| Année 19 | 389 239,26 € | 107 997,54 € | 2 667 890,34 € |
| Année 20 | 404 089,24 € | 93 147,56 € | 2 263 801,10 € |
| Année 21 | 419 505,75 € | 77 731,05 € | 1 844 295,35 € |
| Année 22 | 435 510,47 € | 61 726,33 € | 1 408 784,88 € |
| Année 23 | 452 125,76 € | 45 111,04 € | 956 659,12 € |
| Année 24 | 469 374,93 € | 27 861,87 € | 487 284,19 € |
| Année 25 | 487 284,19 € | 9 954,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 059 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 805 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 390 €.