Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 776 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 572,59 € | 4 572,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 856 € / mois | 13 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 080 € | 838 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 400 € | 795 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 776 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 776 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 762,70 € | 28 108,38 € | 749 237,30 € |
| Année 2 | 27 764,33 € | 27 106,75 € | 721 472,97 € |
| Année 3 | 28 803,47 € | 26 067,61 € | 692 669,50 € |
| Année 4 | 29 881,49 € | 24 989,59 € | 662 788,01 € |
| Année 5 | 30 999,88 € | 23 871,20 € | 631 788,13 € |
| Année 6 | 32 160,11 € | 22 710,97 € | 599 628,02 € |
| Année 7 | 33 363,77 € | 21 507,31 € | 566 264,25 € |
| Année 8 | 34 612,50 € | 20 258,58 € | 531 651,75 € |
| Année 9 | 35 907,90 € | 18 963,18 € | 495 743,85 € |
| Année 10 | 37 251,86 € | 17 619,22 € | 458 491,99 € |
| Année 11 | 38 646,08 € | 16 225,00 € | 419 845,91 € |
| Année 12 | 40 092,49 € | 14 778,59 € | 379 753,42 € |
| Année 13 | 41 593,04 € | 13 278,04 € | 338 160,38 € |
| Année 14 | 43 149,73 € | 11 721,35 € | 295 010,65 € |
| Année 15 | 44 764,73 € | 10 106,35 € | 250 245,92 € |
| Année 16 | 46 440,11 € | 8 430,97 € | 203 805,81 € |
| Année 17 | 48 178,23 € | 6 692,85 € | 155 627,58 € |
| Année 18 | 49 981,41 € | 4 889,67 € | 105 646,17 € |
| Année 19 | 51 852,08 € | 3 019,00 € | 53 794,09 € |
| Année 20 | 53 794,09 € | 1 078,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 776 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 400 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.