Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 676 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 983,34 € | 3 983,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 071 € / mois | 11 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 080 € | 730 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 900 € | 692 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 676 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 676 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 313,88 € | 24 486,20 € | 652 686,12 € |
| Année 2 | 24 186,46 € | 23 613,62 € | 628 499,66 € |
| Année 3 | 25 091,70 € | 22 708,38 € | 603 407,96 € |
| Année 4 | 26 030,80 € | 21 769,28 € | 577 377,16 € |
| Année 5 | 27 005,06 € | 20 795,02 € | 550 372,10 € |
| Année 6 | 28 015,80 € | 19 784,28 € | 522 356,30 € |
| Année 7 | 29 064,32 € | 18 735,76 € | 493 291,98 € |
| Année 8 | 30 152,12 € | 17 647,96 € | 463 139,86 € |
| Année 9 | 31 280,63 € | 16 519,45 € | 431 859,23 € |
| Année 10 | 32 451,39 € | 15 348,69 € | 399 407,84 € |
| Année 11 | 33 665,94 € | 14 134,14 € | 365 741,90 € |
| Année 12 | 34 925,95 € | 12 874,13 € | 330 815,95 € |
| Année 13 | 36 233,12 € | 11 566,96 € | 294 582,83 € |
| Année 14 | 37 589,24 € | 10 210,84 € | 256 993,59 € |
| Année 15 | 38 996,08 € | 8 804,00 € | 217 997,51 € |
| Année 16 | 40 455,58 € | 7 344,50 € | 177 541,93 € |
| Année 17 | 41 969,72 € | 5 830,36 € | 135 572,21 € |
| Année 18 | 43 540,54 € | 4 259,54 € | 92 031,67 € |
| Année 19 | 45 170,11 € | 2 629,97 € | 46 861,56 € |
| Année 20 | 46 861,56 € | 939,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 676 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 112 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 900 € (2,5%).