Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 676 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 305,76 € | 3 305,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 017 € / mois | 9 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 080 € | 730 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 900 € | 692 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 676 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 676 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 496,76 € | 28 172,36 € | 664 503,24 € |
| Année 2 | 11 989,02 € | 27 680,10 € | 652 514,22 € |
| Année 3 | 12 502,38 € | 27 166,74 € | 640 011,84 € |
| Année 4 | 13 037,70 € | 26 631,42 € | 626 974,14 € |
| Année 5 | 13 595,94 € | 26 073,18 € | 613 378,20 € |
| Année 6 | 14 178,10 € | 25 491,02 € | 599 200,10 € |
| Année 7 | 14 785,17 € | 24 883,95 € | 584 414,93 € |
| Année 8 | 15 418,26 € | 24 250,86 € | 568 996,67 € |
| Année 9 | 16 078,43 € | 23 590,69 € | 552 918,24 € |
| Année 10 | 16 766,88 € | 22 902,24 € | 536 151,36 € |
| Année 11 | 17 484,80 € | 22 184,32 € | 518 666,56 € |
| Année 12 | 18 233,45 € | 21 435,67 € | 500 433,11 € |
| Année 13 | 19 014,17 € | 20 654,95 € | 481 418,94 € |
| Année 14 | 19 828,33 € | 19 840,79 € | 461 590,61 € |
| Année 15 | 20 677,34 € | 18 991,78 € | 440 913,27 € |
| Année 16 | 21 562,69 € | 18 106,43 € | 419 350,58 € |
| Année 17 | 22 485,97 € | 17 183,15 € | 396 864,61 € |
| Année 18 | 23 448,76 € | 16 220,36 € | 373 415,85 € |
| Année 19 | 24 452,81 € | 15 216,31 € | 348 963,04 € |
| Année 20 | 25 499,82 € | 14 169,30 € | 323 463,22 € |
| Année 21 | 26 591,68 € | 13 077,44 € | 296 871,54 € |
| Année 22 | 27 730,28 € | 11 938,84 € | 269 141,26 € |
| Année 23 | 28 917,64 € | 10 751,48 € | 240 223,62 € |
| Année 24 | 30 155,84 € | 9 513,28 € | 210 067,78 € |
| Année 25 | 31 447,06 € | 8 222,06 € | 178 620,72 € |
| Année 26 | 32 793,55 € | 6 875,57 € | 145 827,17 € |
| Année 27 | 34 197,70 € | 5 471,42 € | 111 629,47 € |
| Année 28 | 35 661,99 € | 4 007,13 € | 75 967,48 € |
| Année 29 | 37 188,95 € | 2 480,17 € | 38 778,53 € |
| Année 30 | 38 778,53 € | 887,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 676 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 900 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.