Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 772 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 960,85 € | 39 960,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 093 € / mois | 114 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 800 € | 8 394 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 313 € | 7 966 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 772 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 327,67 € | 288 202,53 € | 7 581 172,33 € |
| Année 2 | 198 627,06 € | 280 903,14 € | 7 382 545,27 € |
| Année 3 | 206 204,96 € | 273 325,24 € | 7 176 340,31 € |
| Année 4 | 214 071,92 € | 265 458,28 € | 6 962 268,39 € |
| Année 5 | 222 239,06 € | 257 291,14 € | 6 740 029,33 € |
| Année 6 | 230 717,74 € | 248 812,46 € | 6 509 311,59 € |
| Année 7 | 239 519,93 € | 240 010,27 € | 6 269 791,66 € |
| Année 8 | 248 657,93 € | 230 872,27 € | 6 021 133,73 € |
| Année 9 | 258 144,55 € | 221 385,65 € | 5 762 989,18 € |
| Année 10 | 267 993,10 € | 211 537,10 € | 5 494 996,08 € |
| Année 11 | 278 217,37 € | 201 312,83 € | 5 216 778,71 € |
| Année 12 | 288 831,75 € | 190 698,45 € | 4 927 946,96 € |
| Année 13 | 299 851,05 € | 179 679,15 € | 4 628 095,91 € |
| Année 14 | 311 290,74 € | 168 239,46 € | 4 316 805,17 € |
| Année 15 | 323 166,89 € | 156 363,31 € | 3 993 638,28 € |
| Année 16 | 335 496,13 € | 144 034,07 € | 3 658 142,15 € |
| Année 17 | 348 295,72 € | 131 234,48 € | 3 309 846,43 € |
| Année 18 | 361 583,66 € | 117 946,54 € | 2 948 262,77 € |
| Année 19 | 375 378,55 € | 104 151,65 € | 2 572 884,22 € |
| Année 20 | 389 699,72 € | 89 830,48 € | 2 183 184,50 € |
| Année 21 | 404 567,28 € | 74 962,92 € | 1 778 617,22 € |
| Année 22 | 420 002,03 € | 59 528,17 € | 1 358 615,19 € |
| Année 23 | 436 025,65 € | 43 504,55 € | 922 589,54 € |
| Année 24 | 452 660,62 € | 26 869,58 € | 469 928,92 € |
| Année 25 | 469 928,92 € | 9 599,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 772 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 270 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 174 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.