Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 672 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 446,72 € | 39 446,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 536 € / mois | 112 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 800 € | 8 286 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 813 € | 7 864 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 672 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 866,08 € | 284 494,56 € | 7 483 633,92 € |
| Année 2 | 196 071,57 € | 277 289,07 € | 7 287 562,35 € |
| Année 3 | 203 551,95 € | 269 808,69 € | 7 084 010,40 € |
| Année 4 | 211 317,73 € | 262 042,91 € | 6 872 692,67 € |
| Année 5 | 219 379,77 € | 253 980,87 € | 6 653 312,90 € |
| Année 6 | 227 749,38 € | 245 611,26 € | 6 425 563,52 € |
| Année 7 | 236 438,33 € | 236 922,31 € | 6 189 125,19 € |
| Année 8 | 245 458,74 € | 227 901,90 € | 5 943 666,45 € |
| Année 9 | 254 823,32 € | 218 537,32 € | 5 688 843,13 € |
| Année 10 | 264 545,16 € | 208 815,48 € | 5 424 297,97 € |
| Année 11 | 274 637,90 € | 198 722,74 € | 5 149 660,07 € |
| Année 12 | 285 115,68 € | 188 244,96 € | 4 864 544,39 € |
| Année 13 | 295 993,24 € | 177 367,40 € | 4 568 551,15 € |
| Année 14 | 307 285,73 € | 166 074,91 € | 4 261 265,42 € |
| Année 15 | 319 009,08 € | 154 351,56 € | 3 942 256,34 € |
| Année 16 | 331 179,69 € | 142 180,95 € | 3 611 076,65 € |
| Année 17 | 343 814,65 € | 129 545,99 € | 3 267 262,00 € |
| Année 18 | 356 931,60 € | 116 429,04 € | 2 910 330,40 € |
| Année 19 | 370 549,01 € | 102 811,63 € | 2 539 781,39 € |
| Année 20 | 384 685,93 € | 88 674,71 € | 2 155 095,46 € |
| Année 21 | 399 362,21 € | 73 998,43 € | 1 755 733,25 € |
| Année 22 | 414 598,39 € | 58 762,25 € | 1 341 134,86 € |
| Année 23 | 430 415,85 € | 42 944,79 € | 910 719,01 € |
| Année 24 | 446 836,76 € | 26 523,88 € | 463 882,25 € |
| Année 25 | 463 882,25 € | 9 476,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 672 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 705 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.