Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 572 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 932,59 € | 38 932,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 978 € / mois | 111 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 800 € | 8 178 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 313 € | 7 761 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 572 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 404,48 € | 280 786,60 € | 7 386 095,52 € |
| Année 2 | 193 516,09 € | 273 674,99 € | 7 192 579,43 € |
| Année 3 | 200 898,95 € | 266 292,13 € | 6 991 680,48 € |
| Année 4 | 208 563,51 € | 258 627,57 € | 6 783 116,97 € |
| Année 5 | 216 520,49 € | 250 670,59 € | 6 566 596,48 € |
| Année 6 | 224 781,02 € | 242 410,06 € | 6 341 815,46 € |
| Année 7 | 233 356,70 € | 233 834,38 € | 6 108 458,76 € |
| Année 8 | 242 259,57 € | 224 931,51 € | 5 866 199,19 € |
| Année 9 | 251 502,08 € | 215 689,00 € | 5 614 697,11 € |
| Année 10 | 261 097,20 € | 206 093,88 € | 5 353 599,91 € |
| Année 11 | 271 058,39 € | 196 132,69 € | 5 082 541,52 € |
| Année 12 | 281 399,63 € | 185 791,45 € | 4 801 141,89 € |
| Année 13 | 292 135,40 € | 175 055,68 € | 4 509 006,49 € |
| Année 14 | 303 280,74 € | 163 910,34 € | 4 205 725,75 € |
| Année 15 | 314 851,29 € | 152 339,79 € | 3 890 874,46 € |
| Année 16 | 326 863,28 € | 140 327,80 € | 3 564 011,18 € |
| Année 17 | 339 333,54 € | 127 857,54 € | 3 224 677,64 € |
| Année 18 | 352 279,54 € | 114 911,54 € | 2 872 398,10 € |
| Année 19 | 365 719,49 € | 101 471,59 € | 2 506 678,61 € |
| Année 20 | 379 672,14 € | 87 518,94 € | 2 127 006,47 € |
| Année 21 | 394 157,11 € | 73 033,97 € | 1 732 849,36 € |
| Année 22 | 409 194,72 € | 57 996,36 € | 1 323 654,64 € |
| Année 23 | 424 806,03 € | 42 385,05 € | 898 848,61 € |
| Année 24 | 441 012,93 € | 26 178,15 € | 457 835,68 € |
| Année 25 | 457 835,68 € | 9 352,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 572 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 757 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 236 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 870 € pour cette enveloppe de financement.