Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 772 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 008,86 € | 38 008,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 178 € / mois | 108 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 800 € | 8 394 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 313 € | 7 966 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 772 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 186,66 € | 323 919,66 € | 7 640 313,34 € |
| Année 2 | 137 846,61 € | 318 259,71 € | 7 502 466,73 € |
| Année 3 | 143 748,94 € | 312 357,38 € | 7 358 717,79 € |
| Année 4 | 149 903,98 € | 306 202,34 € | 7 208 813,81 € |
| Année 5 | 156 322,57 € | 299 783,75 € | 7 052 491,24 € |
| Année 6 | 163 015,99 € | 293 090,33 € | 6 889 475,25 € |
| Année 7 | 169 996,02 € | 286 110,30 € | 6 719 479,23 € |
| Année 8 | 177 274,89 € | 278 831,43 € | 6 542 204,34 € |
| Année 9 | 184 865,45 € | 271 240,87 € | 6 357 338,89 € |
| Année 10 | 192 781,02 € | 263 325,30 € | 6 164 557,87 € |
| Année 11 | 201 035,52 € | 255 070,80 € | 5 963 522,35 € |
| Année 12 | 209 643,48 € | 246 462,84 € | 5 753 878,87 € |
| Année 13 | 218 619,97 € | 237 486,35 € | 5 535 258,90 € |
| Année 14 | 227 980,85 € | 228 125,47 € | 5 307 278,05 € |
| Année 15 | 237 742,54 € | 218 363,78 € | 5 069 535,51 € |
| Année 16 | 247 922,20 € | 208 184,12 € | 4 821 613,31 € |
| Année 17 | 258 537,73 € | 197 568,59 € | 4 563 075,58 € |
| Année 18 | 269 607,80 € | 186 498,52 € | 4 293 467,78 € |
| Année 19 | 281 151,89 € | 174 954,43 € | 4 012 315,89 € |
| Année 20 | 293 190,23 € | 162 916,09 € | 3 719 125,66 € |
| Année 21 | 305 744,06 € | 150 362,26 € | 3 413 381,60 € |
| Année 22 | 318 835,41 € | 137 270,91 € | 3 094 546,19 € |
| Année 23 | 332 487,31 € | 123 619,01 € | 2 762 058,88 € |
| Année 24 | 346 723,75 € | 109 382,57 € | 2 415 335,13 € |
| Année 25 | 361 569,79 € | 94 536,53 € | 2 053 765,34 € |
| Année 26 | 377 051,46 € | 79 054,86 € | 1 676 713,88 € |
| Année 27 | 393 196,06 € | 62 910,26 € | 1 283 517,82 € |
| Année 28 | 410 031,95 € | 46 074,37 € | 873 485,87 € |
| Année 29 | 427 588,71 € | 28 517,61 € | 445 897,16 € |
| Année 30 | 445 897,16 € | 10 209,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 772 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 270 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 597 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 777 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.