Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 779 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 043,09 € | 38 043,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 282 € / mois | 108 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 360 € | 8 401 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 488 € | 7 973 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 779 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 305,68 € | 324 211,40 € | 7 647 194,32 € |
| Année 2 | 137 970,75 € | 318 546,33 € | 7 509 223,57 € |
| Année 3 | 143 878,40 € | 312 638,68 € | 7 365 345,17 € |
| Année 4 | 150 038,97 € | 306 478,11 € | 7 215 306,20 € |
| Année 5 | 156 463,33 € | 300 053,75 € | 7 058 842,87 € |
| Année 6 | 163 162,78 € | 293 354,30 € | 6 895 680,09 € |
| Année 7 | 170 149,10 € | 286 367,98 € | 6 725 530,99 € |
| Année 8 | 177 434,54 € | 279 082,54 € | 6 548 096,45 € |
| Année 9 | 185 031,91 € | 271 485,17 € | 6 363 064,54 € |
| Année 10 | 192 954,63 € | 263 562,45 € | 6 170 109,91 € |
| Année 11 | 201 216,55 € | 255 300,53 € | 5 968 893,36 € |
| Année 12 | 209 832,25 € | 246 684,83 € | 5 759 061,11 € |
| Année 13 | 218 816,85 € | 237 700,23 € | 5 540 244,26 € |
| Année 14 | 228 186,16 € | 228 330,92 € | 5 312 058,10 € |
| Année 15 | 237 956,64 € | 218 560,44 € | 5 074 101,46 € |
| Année 16 | 248 145,45 € | 208 371,63 € | 4 825 956,01 € |
| Année 17 | 258 770,55 € | 197 746,53 € | 4 567 185,46 € |
| Année 18 | 269 850,59 € | 186 666,49 € | 4 297 334,87 € |
| Année 19 | 281 405,07 € | 175 112,01 € | 4 015 929,80 € |
| Année 20 | 293 454,27 € | 163 062,81 € | 3 722 475,53 € |
| Année 21 | 306 019,39 € | 150 497,69 € | 3 416 456,14 € |
| Année 22 | 319 122,52 € | 137 394,56 € | 3 097 333,62 € |
| Année 23 | 332 786,72 € | 123 730,36 € | 2 764 546,90 € |
| Année 24 | 347 035,98 € | 109 481,10 € | 2 417 510,92 € |
| Année 25 | 361 895,37 € | 94 621,71 € | 2 055 615,55 € |
| Année 26 | 377 391,03 € | 79 126,05 € | 1 678 224,52 € |
| Année 27 | 393 550,15 € | 62 966,93 € | 1 284 674,37 € |
| Année 28 | 410 401,17 € | 46 115,91 € | 874 273,20 € |
| Année 29 | 427 973,72 € | 28 543,36 € | 446 299,48 € |
| Année 30 | 446 299,48 € | 10 218,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 779 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 622 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 488 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.