Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 783 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 062,65 € | 38 062,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 341 € / mois | 108 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 680 € | 8 406 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 588 € | 7 978 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 783 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 373,70 € | 324 378,10 € | 7 651 126,30 € |
| Année 2 | 138 041,68 € | 318 710,12 € | 7 513 084,62 € |
| Année 3 | 143 952,36 € | 312 799,44 € | 7 369 132,26 € |
| Année 4 | 150 116,09 € | 306 635,71 € | 7 219 016,17 € |
| Année 5 | 156 543,77 € | 300 208,03 € | 7 062 472,40 € |
| Année 6 | 163 246,69 € | 293 505,11 € | 6 899 225,71 € |
| Année 7 | 170 236,57 € | 286 515,23 € | 6 728 989,14 € |
| Année 8 | 177 525,75 € | 279 226,05 € | 6 551 463,39 € |
| Année 9 | 185 127,06 € | 271 624,74 € | 6 366 336,33 € |
| Année 10 | 193 053,83 € | 263 697,97 € | 6 173 282,50 € |
| Année 11 | 201 320,03 € | 255 431,77 € | 5 971 962,47 € |
| Année 12 | 209 940,14 € | 246 811,66 € | 5 762 022,33 € |
| Année 13 | 218 929,34 € | 237 822,46 € | 5 543 092,99 € |
| Année 14 | 228 303,46 € | 228 448,34 € | 5 314 789,53 € |
| Année 15 | 238 078,96 € | 218 672,84 € | 5 076 710,57 € |
| Année 16 | 248 273,04 € | 208 478,76 € | 4 828 437,53 € |
| Année 17 | 258 903,59 € | 197 848,21 € | 4 569 533,94 € |
| Année 18 | 269 989,33 € | 186 762,47 € | 4 299 544,61 € |
| Année 19 | 281 549,73 € | 175 202,07 € | 4 017 994,88 € |
| Année 20 | 293 605,14 € | 163 146,66 € | 3 724 389,74 € |
| Année 21 | 306 176,71 € | 150 575,09 € | 3 418 213,03 € |
| Année 22 | 319 286,58 € | 137 465,22 € | 3 098 926,45 € |
| Année 23 | 332 957,82 € | 123 793,98 € | 2 765 968,63 € |
| Année 24 | 347 214,40 € | 109 537,40 € | 2 418 754,23 € |
| Année 25 | 362 081,44 € | 94 670,36 € | 2 056 672,79 € |
| Année 26 | 377 585,04 € | 79 166,76 € | 1 679 087,75 € |
| Année 27 | 393 752,47 € | 62 999,33 € | 1 285 335,28 € |
| Année 28 | 410 612,17 € | 46 139,63 € | 874 723,11 € |
| Année 29 | 428 193,75 € | 28 558,05 € | 446 529,36 € |
| Année 30 | 446 529,36 € | 10 223,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 783 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 750 €.