Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 787 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 565,91 € | 65 565,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 685 € / mois | 187 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 000 € | 8 410 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 688 € | 7 982 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 787 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 537 890,61 € | 248 900,31 € | 7 249 609,39 € |
| Année 2 | 555 911,95 € | 230 878,97 € | 6 693 697,44 € |
| Année 3 | 574 537,07 € | 212 253,85 € | 6 119 160,37 € |
| Année 4 | 593 786,22 € | 193 004,70 € | 5 525 374,15 € |
| Année 5 | 613 680,25 € | 173 110,67 € | 4 911 693,90 € |
| Année 6 | 634 240,83 € | 152 550,09 € | 4 277 453,07 € |
| Année 7 | 655 490,26 € | 131 300,66 € | 3 621 962,81 € |
| Année 8 | 677 451,62 € | 109 339,30 € | 2 944 511,19 € |
| Année 9 | 700 148,79 € | 86 642,13 € | 2 244 362,40 € |
| Année 10 | 723 606,40 € | 63 184,52 € | 1 520 756,00 € |
| Année 11 | 747 849,90 € | 38 941,02 € | 772 906,10 € |
| Année 12 | 772 906,10 € | 13 885,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 787 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 778 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 623 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 688 € (2,5%).