Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 805 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 167,79 € | 38 167,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 660 € / mois | 109 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 624 400 € | 8 429 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 125 € | 8 000 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 805 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 739,37 € | 325 274,11 € | 7 672 260,63 € |
| Année 2 | 138 423,00 € | 319 590,48 € | 7 533 837,63 € |
| Année 3 | 144 350,02 € | 313 663,46 € | 7 389 487,61 € |
| Année 4 | 150 530,78 € | 307 482,70 € | 7 238 956,83 € |
| Année 5 | 156 976,21 € | 301 037,27 € | 7 081 980,62 € |
| Année 6 | 163 697,62 € | 294 315,86 € | 6 918 283,00 € |
| Année 7 | 170 706,85 € | 287 306,63 € | 6 747 576,15 € |
| Année 8 | 178 016,15 € | 279 997,33 € | 6 569 560,00 € |
| Année 9 | 185 638,45 € | 272 375,03 € | 6 383 921,55 € |
| Année 10 | 193 587,12 € | 264 426,36 € | 6 190 334,43 € |
| Année 11 | 201 876,14 € | 256 137,34 € | 5 988 458,29 € |
| Année 12 | 210 520,06 € | 247 493,42 € | 5 777 938,23 € |
| Année 13 | 219 534,11 € | 238 479,37 € | 5 558 404,12 € |
| Année 14 | 228 934,13 € | 229 079,35 € | 5 329 469,99 € |
| Année 15 | 238 736,66 € | 219 276,82 € | 5 090 733,33 € |
| Année 16 | 248 958,84 € | 209 054,64 € | 4 841 774,49 € |
| Année 17 | 259 618,77 € | 198 394,71 € | 4 582 155,72 € |
| Année 18 | 270 735,15 € | 187 278,33 € | 4 311 420,57 € |
| Année 19 | 282 327,49 € | 175 685,99 € | 4 029 093,08 € |
| Année 20 | 294 416,17 € | 163 597,31 € | 3 734 676,91 € |
| Année 21 | 307 022,50 € | 150 990,98 € | 3 427 654,41 € |
| Année 22 | 320 168,59 € | 137 844,89 € | 3 107 485,82 € |
| Année 23 | 333 877,58 € | 124 135,90 € | 2 773 608,24 € |
| Année 24 | 348 173,54 € | 109 839,94 € | 2 425 434,70 € |
| Année 25 | 363 081,65 € | 94 931,83 € | 2 062 353,05 € |
| Année 26 | 378 628,07 € | 79 385,41 € | 1 683 724,98 € |
| Année 27 | 394 840,17 € | 63 173,31 € | 1 288 884,81 € |
| Année 28 | 411 746,43 € | 46 267,05 € | 877 138,38 € |
| Année 29 | 429 376,60 € | 28 636,88 € | 447 761,78 € |
| Année 30 | 447 761,78 € | 10 251,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 805 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 660 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 624 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 051 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.