Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 855 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 412,30 € | 38 412,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 401 € / mois | 109 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 400 € | 8 483 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 375 € | 8 051 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 855 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 589,74 € | 327 357,86 € | 7 721 410,26 € |
| Année 2 | 139 309,78 € | 321 637,82 € | 7 582 100,48 € |
| Année 3 | 145 274,75 € | 315 672,85 € | 7 436 825,73 € |
| Année 4 | 151 495,12 € | 309 452,48 € | 7 285 330,61 € |
| Année 5 | 157 981,85 € | 302 965,75 € | 7 127 348,76 € |
| Année 6 | 164 746,30 € | 296 201,30 € | 6 962 602,46 € |
| Année 7 | 171 800,42 € | 289 147,18 € | 6 790 802,04 € |
| Année 8 | 179 156,57 € | 281 791,03 € | 6 611 645,47 € |
| Année 9 | 186 827,69 € | 274 119,91 € | 6 424 817,78 € |
| Année 10 | 194 827,29 € | 266 120,31 € | 6 229 990,49 € |
| Année 11 | 203 169,39 € | 257 778,21 € | 6 026 821,10 € |
| Année 12 | 211 868,73 € | 249 078,87 € | 5 814 952,37 € |
| Année 13 | 220 940,52 € | 240 007,08 € | 5 594 011,85 € |
| Année 14 | 230 400,73 € | 230 546,87 € | 5 363 611,12 € |
| Année 15 | 240 266,04 € | 220 681,56 € | 5 123 345,08 € |
| Année 16 | 250 553,76 € | 210 393,84 € | 4 872 791,32 € |
| Année 17 | 261 281,97 € | 199 665,63 € | 4 611 509,35 € |
| Année 18 | 272 469,54 € | 188 478,06 € | 4 339 039,81 € |
| Année 19 | 284 136,13 € | 176 811,47 € | 4 054 903,68 € |
| Année 20 | 296 302,29 € | 164 645,31 € | 3 758 601,39 € |
| Année 21 | 308 989,36 € | 151 958,24 € | 3 449 612,03 € |
| Année 22 | 322 219,67 € | 138 727,93 € | 3 127 392,36 € |
| Année 23 | 336 016,47 € | 124 931,13 € | 2 791 375,89 € |
| Année 24 | 350 404,02 € | 110 543,58 € | 2 440 971,87 € |
| Année 25 | 365 407,64 € | 95 539,96 € | 2 075 564,23 € |
| Année 26 | 381 053,65 € | 79 893,95 € | 1 694 510,58 € |
| Année 27 | 397 369,60 € | 63 578,00 € | 1 297 140,98 € |
| Année 28 | 414 384,18 € | 46 563,42 € | 882 756,80 € |
| Année 29 | 432 127,30 € | 28 820,30 € | 450 629,50 € |
| Année 30 | 450 629,50 € | 10 317,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 855 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 628 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 375 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 260 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 785 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.