Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 805 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 991,10 € | 45 991,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 367 € / mois | 131 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 624 400 € | 8 429 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 125 € | 8 000 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 805 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 179,24 € | 282 713,96 € | 7 535 820,76 € |
| Année 2 | 279 253,83 € | 272 639,37 € | 7 256 566,93 € |
| Année 3 | 289 705,47 € | 262 187,73 € | 6 966 861,46 € |
| Année 4 | 300 548,31 € | 251 344,89 € | 6 666 313,15 € |
| Année 5 | 311 796,97 € | 240 096,23 € | 6 354 516,18 € |
| Année 6 | 323 466,61 € | 228 426,59 € | 6 031 049,57 € |
| Année 7 | 335 573,01 € | 216 320,19 € | 5 695 476,56 € |
| Année 8 | 348 132,55 € | 203 760,65 € | 5 347 344,01 € |
| Année 9 | 361 162,12 € | 190 731,08 € | 4 986 181,89 € |
| Année 10 | 374 679,37 € | 177 213,83 € | 4 611 502,52 € |
| Année 11 | 388 702,53 € | 163 190,67 € | 4 222 799,99 € |
| Année 12 | 403 250,52 € | 148 642,68 € | 3 819 549,47 € |
| Année 13 | 418 343,01 € | 133 550,19 € | 3 401 206,46 € |
| Année 14 | 434 000,39 € | 117 892,81 € | 2 967 206,07 € |
| Année 15 | 450 243,74 € | 101 649,46 € | 2 516 962,33 € |
| Année 16 | 467 095,04 € | 84 798,16 € | 2 049 867,29 € |
| Année 17 | 484 577,05 € | 67 316,15 € | 1 565 290,24 € |
| Année 18 | 502 713,38 € | 49 179,82 € | 1 062 576,86 € |
| Année 19 | 521 528,46 € | 30 364,74 € | 541 048,40 € |
| Année 20 | 541 048,40 € | 10 845,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 805 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.