Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 807 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 138,22 € | 40 138,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 631 € / mois | 114 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 624 560 € | 8 431 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 175 € | 8 002 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 807 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 176,85 € | 289 481,79 € | 7 614 823,15 € |
| Année 2 | 199 508,64 € | 282 150,00 € | 7 415 314,51 € |
| Année 3 | 207 120,16 € | 274 538,48 € | 7 208 194,35 € |
| Année 4 | 215 022,05 € | 266 636,59 € | 6 993 172,30 € |
| Année 5 | 223 225,42 € | 258 433,22 € | 6 769 946,88 € |
| Année 6 | 231 741,77 € | 249 916,87 € | 6 538 205,11 € |
| Année 7 | 240 583,02 € | 241 075,62 € | 6 297 622,09 € |
| Année 8 | 249 761,55 € | 231 897,09 € | 6 047 860,54 € |
| Année 9 | 259 290,30 € | 222 368,34 € | 5 788 570,24 € |
| Année 10 | 269 182,54 € | 212 476,10 € | 5 519 387,70 € |
| Année 11 | 279 452,20 € | 202 206,44 € | 5 239 935,50 € |
| Année 12 | 290 113,67 € | 191 544,97 € | 4 949 821,83 € |
| Année 13 | 301 181,90 € | 180 476,74 € | 4 648 639,93 € |
| Année 14 | 312 672,38 € | 168 986,26 € | 4 335 967,55 € |
| Année 15 | 324 601,23 € | 157 057,41 € | 4 011 366,32 € |
| Année 16 | 336 985,19 € | 144 673,45 € | 3 674 381,13 € |
| Année 17 | 349 841,61 € | 131 817,03 € | 3 324 539,52 € |
| Année 18 | 363 188,51 € | 118 470,13 € | 2 961 351,01 € |
| Année 19 | 377 044,63 € | 104 614,01 € | 2 584 306,38 € |
| Année 20 | 391 429,37 € | 90 229,27 € | 2 192 877,01 € |
| Année 21 | 406 362,90 € | 75 295,74 € | 1 786 514,11 € |
| Année 22 | 421 866,17 € | 59 792,47 € | 1 364 647,94 € |
| Année 23 | 437 960,92 € | 43 697,72 € | 926 687,02 € |
| Année 24 | 454 669,68 € | 26 988,96 € | 472 017,34 € |
| Année 25 | 472 017,34 € | 9 642,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 807 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 624 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 175 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 684 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.