Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 857 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 395,29 € | 40 395,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 410 € / mois | 115 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 560 € | 8 485 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 425 € | 8 053 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 857 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 407,70 € | 291 335,78 € | 7 663 592,30 € |
| Année 2 | 200 786,45 € | 283 957,03 € | 7 462 805,85 € |
| Année 3 | 208 446,73 € | 276 296,75 € | 7 254 359,12 € |
| Année 4 | 216 399,23 € | 268 344,25 € | 7 037 959,89 € |
| Année 5 | 224 655,15 € | 260 088,33 € | 6 813 304,74 € |
| Année 6 | 233 226,02 € | 251 517,46 € | 6 580 078,72 € |
| Année 7 | 242 123,90 € | 242 619,58 € | 6 337 954,82 € |
| Année 8 | 251 361,23 € | 233 382,25 € | 6 086 593,59 € |
| Année 9 | 260 951,00 € | 223 792,48 € | 5 825 642,59 € |
| Année 10 | 270 906,61 € | 213 836,87 € | 5 554 735,98 € |
| Année 11 | 281 242,07 € | 203 501,41 € | 5 273 493,91 € |
| Année 12 | 291 971,81 € | 192 771,67 € | 4 981 522,10 € |
| Année 13 | 303 110,88 € | 181 632,60 € | 4 678 411,22 € |
| Année 14 | 314 674,95 € | 170 068,53 € | 4 363 736,27 € |
| Année 15 | 326 680,23 € | 158 063,25 € | 4 037 056,04 € |
| Année 16 | 339 143,50 € | 145 599,98 € | 3 697 912,54 € |
| Année 17 | 352 082,26 € | 132 661,22 € | 3 345 830,28 € |
| Année 18 | 365 514,66 € | 119 228,82 € | 2 980 315,62 € |
| Année 19 | 379 459,51 € | 105 283,97 € | 2 600 856,11 € |
| Année 20 | 393 936,38 € | 90 807,10 € | 2 206 919,73 € |
| Année 21 | 408 965,56 € | 75 777,92 € | 1 797 954,17 € |
| Année 22 | 424 568,13 € | 60 175,35 € | 1 373 386,04 € |
| Année 23 | 440 765,95 € | 43 977,53 € | 932 620,09 € |
| Année 24 | 457 581,73 € | 27 161,75 € | 475 038,36 € |
| Année 25 | 475 038,36 € | 9 704,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 857 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 628 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 425 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 415 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.