Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 857 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 297,51 € | 46 297,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 295 € / mois | 132 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 560 € | 8 485 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 425 € | 8 053 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 857 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 972,62 € | 284 597,50 € | 7 586 027,38 € |
| Année 2 | 281 114,32 € | 274 455,80 € | 7 304 913,06 € |
| Année 3 | 291 635,61 € | 263 934,51 € | 7 013 277,45 € |
| Année 4 | 302 550,70 € | 253 019,42 € | 6 710 726,75 € |
| Année 5 | 313 874,29 € | 241 695,83 € | 6 396 852,46 € |
| Année 6 | 325 621,69 € | 229 948,43 € | 6 071 230,77 € |
| Année 7 | 337 808,72 € | 217 761,40 € | 5 733 422,05 € |
| Année 8 | 350 451,93 € | 205 118,19 € | 5 382 970,12 € |
| Année 9 | 363 568,32 € | 192 001,80 € | 5 019 401,80 € |
| Année 10 | 377 175,62 € | 178 394,50 € | 4 642 226,18 € |
| Année 11 | 391 292,20 € | 164 277,92 € | 4 250 933,98 € |
| Année 12 | 405 937,14 € | 149 632,98 € | 3 844 996,84 € |
| Année 13 | 421 130,19 € | 134 439,93 € | 3 423 866,65 € |
| Année 14 | 436 891,83 € | 118 678,29 € | 2 986 974,82 € |
| Année 15 | 453 243,43 € | 102 326,69 € | 2 533 731,39 € |
| Année 16 | 470 207,00 € | 85 363,12 € | 2 063 524,39 € |
| Année 17 | 487 805,49 € | 67 764,63 € | 1 575 718,90 € |
| Année 18 | 506 062,64 € | 49 507,48 € | 1 069 656,26 € |
| Année 19 | 525 003,06 € | 30 567,06 € | 544 653,20 € |
| Année 20 | 544 653,20 € | 10 917,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 857 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 628 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 425 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.