Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 957 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 886,76 € | 46 886,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 081 € / mois | 133 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 636 560 € | 8 593 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 925 € | 8 155 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 957 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 421,38 € | 288 219,74 € | 7 682 578,62 € |
| Année 2 | 284 692,17 € | 277 948,95 € | 7 397 886,45 € |
| Année 3 | 295 347,36 € | 267 293,76 € | 7 102 539,09 € |
| Année 4 | 306 401,37 € | 256 239,75 € | 6 796 137,72 € |
| Année 5 | 317 869,07 € | 244 772,05 € | 6 478 268,65 € |
| Année 6 | 329 765,99 € | 232 875,13 € | 6 148 502,66 € |
| Année 7 | 342 108,17 € | 220 532,95 € | 5 806 394,49 € |
| Année 8 | 354 912,28 € | 207 728,84 € | 5 451 482,21 € |
| Année 9 | 368 195,62 € | 194 445,50 € | 5 083 286,59 € |
| Année 10 | 381 976,09 € | 180 665,03 € | 4 701 310,50 € |
| Année 11 | 396 272,35 € | 166 368,77 € | 4 305 038,15 € |
| Année 12 | 411 103,66 € | 151 537,46 € | 3 893 934,49 € |
| Année 13 | 426 490,10 € | 136 151,02 € | 3 467 444,39 € |
| Année 14 | 442 452,36 € | 120 188,76 € | 3 024 992,03 € |
| Année 15 | 459 012,06 € | 103 629,06 € | 2 565 979,97 € |
| Année 16 | 476 191,54 € | 86 449,58 € | 2 089 788,43 € |
| Année 17 | 494 014,01 € | 68 627,11 € | 1 595 774,42 € |
| Année 18 | 512 503,50 € | 50 137,62 € | 1 083 270,92 € |
| Année 19 | 531 685,02 € | 30 956,10 € | 551 585,90 € |
| Année 20 | 551 585,90 € | 11 056,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 957 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 484 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 962 €.