Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 807 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 734,30 € | 65 734,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 195 € / mois | 187 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 624 600 € | 8 432 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 188 € | 8 002 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 807 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 539 272,06 € | 249 539,54 € | 7 268 227,94 € |
| Année 2 | 557 339,70 € | 231 471,90 € | 6 710 888,24 € |
| Année 3 | 576 012,66 € | 212 798,94 € | 6 134 875,58 € |
| Année 4 | 595 311,21 € | 193 500,39 € | 5 539 564,37 € |
| Année 5 | 615 256,35 € | 173 555,25 € | 4 924 308,02 € |
| Année 6 | 635 869,74 € | 152 941,86 € | 4 288 438,28 € |
| Année 7 | 657 173,75 € | 131 637,85 € | 3 631 264,53 € |
| Année 8 | 679 191,52 € | 109 620,08 € | 2 952 073,01 € |
| Année 9 | 701 946,95 € | 86 864,65 € | 2 250 126,06 € |
| Année 10 | 725 464,79 € | 63 346,81 € | 1 524 661,27 € |
| Année 11 | 749 770,59 € | 39 041,01 € | 774 890,68 € |
| Année 12 | 774 890,68 € | 13 920,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 807 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 624 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 690 € pour cette enveloppe de financement.