Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 808 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 182,46 € | 38 182,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 704 € / mois | 109 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 624 640 € | 8 432 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 200 € | 8 003 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 808 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 790,38 € | 325 399,14 € | 7 675 209,62 € |
| Année 2 | 138 476,19 € | 319 713,33 € | 7 536 733,43 € |
| Année 3 | 144 405,47 € | 313 784,05 € | 7 392 327,96 € |
| Année 4 | 150 588,63 € | 307 600,89 € | 7 241 739,33 € |
| Année 5 | 157 036,54 € | 301 152,98 € | 7 084 702,79 € |
| Année 6 | 163 760,54 € | 294 428,98 € | 6 920 942,25 € |
| Année 7 | 170 772,42 € | 287 417,10 € | 6 750 169,83 € |
| Année 8 | 178 084,58 € | 280 104,94 € | 6 572 085,25 € |
| Année 9 | 185 709,78 € | 272 479,74 € | 6 386 375,47 € |
| Année 10 | 193 661,50 € | 264 528,02 € | 6 192 713,97 € |
| Année 11 | 201 953,73 € | 256 235,79 € | 5 990 760,24 € |
| Année 12 | 210 600,97 € | 247 588,55 € | 5 780 159,27 € |
| Année 13 | 219 618,49 € | 238 571,03 € | 5 560 540,78 € |
| Année 14 | 229 022,12 € | 229 167,40 € | 5 331 518,66 € |
| Année 15 | 238 828,37 € | 219 361,15 € | 5 092 690,29 € |
| Année 16 | 249 054,52 € | 209 135,00 € | 4 843 635,77 € |
| Année 17 | 259 718,55 € | 198 470,97 € | 4 583 917,22 € |
| Année 18 | 270 839,18 € | 187 350,34 € | 4 313 078,04 € |
| Année 19 | 282 435,98 € | 175 753,54 € | 4 030 642,06 € |
| Année 20 | 294 529,33 € | 163 660,19 € | 3 736 112,73 € |
| Année 21 | 307 140,50 € | 151 049,02 € | 3 428 972,23 € |
| Année 22 | 320 291,62 € | 137 897,90 € | 3 108 680,61 € |
| Année 23 | 334 005,88 € | 124 183,64 € | 2 774 674,73 € |
| Année 24 | 348 307,34 € | 109 882,18 € | 2 426 367,39 € |
| Année 25 | 363 221,16 € | 94 968,36 € | 2 063 146,23 € |
| Année 26 | 378 773,57 € | 79 415,95 € | 1 684 372,66 € |
| Année 27 | 394 991,91 € | 63 197,61 € | 1 289 380,75 € |
| Année 28 | 411 904,68 € | 46 284,84 € | 877 476,07 € |
| Année 29 | 429 541,60 € | 28 647,92 € | 447 934,47 € |
| Année 30 | 447 934,47 € | 10 255,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 808 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 093 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.