Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 858 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 426,97 € | 38 426,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 445 € / mois | 109 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 640 € | 8 486 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 450 € | 8 054 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 858 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 640,73 € | 327 482,91 € | 7 724 359,27 € |
| Année 2 | 139 362,98 € | 321 760,66 € | 7 584 996,29 € |
| Année 3 | 145 330,20 € | 315 793,44 € | 7 439 666,09 € |
| Année 4 | 151 552,99 € | 309 570,65 € | 7 288 113,10 € |
| Année 5 | 158 042,17 € | 303 081,47 € | 7 130 070,93 € |
| Année 6 | 164 809,21 € | 296 314,43 € | 6 965 261,72 € |
| Année 7 | 171 866,03 € | 289 257,61 € | 6 793 395,69 € |
| Année 8 | 179 225,00 € | 281 898,64 € | 6 614 170,69 € |
| Année 9 | 186 899,03 € | 274 224,61 € | 6 427 271,66 € |
| Année 10 | 194 901,68 € | 266 221,96 € | 6 232 369,98 € |
| Année 11 | 203 246,99 € | 257 876,65 € | 6 029 122,99 € |
| Année 12 | 211 949,63 € | 249 174,01 € | 5 817 173,36 € |
| Année 13 | 221 024,88 € | 240 098,76 € | 5 596 148,48 € |
| Année 14 | 230 488,72 € | 230 634,92 € | 5 365 659,76 € |
| Année 15 | 240 357,79 € | 220 765,85 € | 5 125 301,97 € |
| Année 16 | 250 649,44 € | 210 474,20 € | 4 874 652,53 € |
| Année 17 | 261 381,74 € | 199 741,90 € | 4 613 270,79 € |
| Année 18 | 272 573,59 € | 188 550,05 € | 4 340 697,20 € |
| Année 19 | 284 244,65 € | 176 878,99 € | 4 056 452,55 € |
| Année 20 | 296 415,45 € | 164 708,19 € | 3 760 037,10 € |
| Année 21 | 309 107,37 € | 152 016,27 € | 3 450 929,73 € |
| Année 22 | 322 342,73 € | 138 780,91 € | 3 128 587,00 € |
| Année 23 | 336 144,80 € | 124 978,84 € | 2 792 442,20 € |
| Année 24 | 350 537,86 € | 110 585,78 € | 2 441 904,34 € |
| Année 25 | 365 547,16 € | 95 576,48 € | 2 076 357,18 € |
| Année 26 | 381 199,18 € | 79 924,46 € | 1 695 158,00 € |
| Année 27 | 397 521,38 € | 63 602,26 € | 1 297 636,62 € |
| Année 28 | 414 542,43 € | 46 581,21 € | 883 094,19 € |
| Année 29 | 432 292,33 € | 28 831,31 € | 450 801,86 € |
| Année 30 | 450 801,86 € | 10 321,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 858 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 785 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.