Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 908 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 671,48 € | 38 671,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 186 € / mois | 110 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 640 € | 8 540 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 700 € | 8 105 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 908 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 491,11 € | 329 566,65 € | 7 773 508,89 € |
| Année 2 | 140 249,75 € | 323 808,01 € | 7 633 259,14 € |
| Année 3 | 146 254,96 € | 317 802,80 € | 7 487 004,18 € |
| Année 4 | 152 517,33 € | 311 540,43 € | 7 334 486,85 € |
| Année 5 | 159 047,81 € | 305 009,95 € | 7 175 439,04 € |
| Année 6 | 165 857,92 € | 298 199,84 € | 7 009 581,12 € |
| Année 7 | 172 959,61 € | 291 098,15 € | 6 836 621,51 € |
| Année 8 | 180 365,40 € | 283 692,36 € | 6 656 256,11 € |
| Année 9 | 188 088,28 € | 275 969,48 € | 6 468 167,83 € |
| Année 10 | 196 141,86 € | 267 915,90 € | 6 272 025,97 € |
| Année 11 | 204 540,26 € | 259 517,50 € | 6 067 485,71 € |
| Année 12 | 213 298,27 € | 250 759,49 € | 5 854 187,44 € |
| Année 13 | 222 431,27 € | 241 626,49 € | 5 631 756,17 € |
| Année 14 | 231 955,33 € | 232 102,43 € | 5 399 800,84 € |
| Année 15 | 241 887,19 € | 222 170,57 € | 5 157 913,65 € |
| Année 16 | 252 244,33 € | 211 813,43 € | 4 905 669,32 € |
| Année 17 | 263 044,93 € | 201 012,83 € | 4 642 624,39 € |
| Année 18 | 274 307,98 € | 189 749,78 € | 4 368 316,41 € |
| Année 19 | 286 053,32 € | 178 004,44 € | 4 082 263,09 € |
| Année 20 | 298 301,55 € | 165 756,21 € | 3 783 961,54 € |
| Année 21 | 311 074,21 € | 152 983,55 € | 3 472 887,33 € |
| Année 22 | 324 393,79 € | 139 663,97 € | 3 148 493,54 € |
| Année 23 | 338 283,68 € | 125 774,08 € | 2 810 209,86 € |
| Année 24 | 352 768,34 € | 111 289,42 € | 2 457 441,52 € |
| Année 25 | 367 873,16 € | 96 184,60 € | 2 089 568,36 € |
| Année 26 | 383 624,76 € | 80 433,00 € | 1 705 943,60 € |
| Année 27 | 400 050,83 € | 64 006,93 € | 1 305 892,77 € |
| Année 28 | 417 180,20 € | 46 877,56 € | 888 712,57 € |
| Année 29 | 435 043,02 € | 29 014,74 € | 453 669,55 € |
| Année 30 | 453 669,55 € | 10 387,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 908 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 790 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 490 €.