Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 908 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 844,10 € | 56 844,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 255 € / mois | 162 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 640 € | 8 540 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 700 € | 8 105 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 405 635,66 € | 276 493,54 € | 7 502 364,34 € |
| Année 2 | 420 398,08 € | 261 731,12 € | 7 081 966,26 € |
| Année 3 | 435 697,75 € | 246 431,45 € | 6 646 268,51 € |
| Année 4 | 451 554,23 € | 230 574,97 € | 6 194 714,28 € |
| Année 5 | 467 987,76 € | 214 141,44 € | 5 726 726,52 € |
| Année 6 | 485 019,38 € | 197 109,82 € | 5 241 707,14 € |
| Année 7 | 502 670,85 € | 179 458,35 € | 4 739 036,29 € |
| Année 8 | 520 964,70 € | 161 164,50 € | 4 218 071,59 € |
| Année 9 | 539 924,33 € | 142 204,87 € | 3 678 147,26 € |
| Année 10 | 559 573,96 € | 122 555,24 € | 3 118 573,30 € |
| Année 11 | 579 938,69 € | 102 190,51 € | 2 538 634,61 € |
| Année 12 | 601 044,57 € | 81 084,63 € | 1 937 590,04 € |
| Année 13 | 622 918,56 € | 59 210,64 € | 1 314 671,48 € |
| Année 14 | 645 588,63 € | 36 540,57 € | 669 082,85 € |
| Année 15 | 669 082,85 € | 13 045,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 908 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 790 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.