Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 908 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 657,50 € | 40 657,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 205 € / mois | 116 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 640 € | 8 540 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 700 € | 8 105 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 908 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 663,14 € | 293 226,86 € | 7 713 336,86 € |
| Année 2 | 202 089,81 € | 285 800,19 € | 7 511 247,05 € |
| Année 3 | 209 799,78 € | 278 090,22 € | 7 301 447,27 € |
| Année 4 | 217 803,93 € | 270 086,07 € | 7 083 643,34 € |
| Année 5 | 226 113,42 € | 261 776,58 € | 6 857 529,92 € |
| Année 6 | 234 739,96 € | 253 150,04 € | 6 622 789,96 € |
| Année 7 | 243 695,57 € | 244 194,43 € | 6 379 094,39 € |
| Année 8 | 252 992,86 € | 234 897,14 € | 6 126 101,53 € |
| Année 9 | 262 644,87 € | 225 245,13 € | 5 863 456,66 € |
| Année 10 | 272 665,14 € | 215 224,86 € | 5 590 791,52 € |
| Année 11 | 283 067,66 € | 204 822,34 € | 5 307 723,86 € |
| Année 12 | 293 867,04 € | 194 022,96 € | 5 013 856,82 € |
| Année 13 | 305 078,45 € | 182 811,55 € | 4 708 778,37 € |
| Année 14 | 316 717,60 € | 171 172,40 € | 4 392 060,77 € |
| Année 15 | 328 800,79 € | 159 089,21 € | 4 063 259,98 € |
| Année 16 | 341 344,95 € | 146 545,05 € | 3 721 915,03 € |
| Année 17 | 354 367,71 € | 133 522,29 € | 3 367 547,32 € |
| Année 18 | 367 887,29 € | 120 002,71 € | 2 999 660,03 € |
| Année 19 | 381 922,66 € | 105 967,34 € | 2 617 737,37 € |
| Année 20 | 396 493,51 € | 91 396,49 € | 2 221 243,86 € |
| Année 21 | 411 620,24 € | 76 269,76 € | 1 809 623,62 € |
| Année 22 | 427 324,10 € | 60 565,90 € | 1 382 299,52 € |
| Année 23 | 443 627,05 € | 44 262,95 € | 938 672,47 € |
| Année 24 | 460 552,02 € | 27 337,98 € | 478 120,45 € |
| Année 25 | 478 120,45 € | 9 767,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 908 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 632 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 700 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.