Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 958 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 203,51 € | 57 203,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 344 € / mois | 163 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 636 640 € | 8 594 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 950 € | 8 156 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 958 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 408 200,37 € | 278 241,75 € | 7 549 799,63 € |
| Année 2 | 423 056,13 € | 263 385,99 € | 7 126 743,50 € |
| Année 3 | 438 452,55 € | 247 989,57 € | 6 688 290,95 € |
| Année 4 | 454 409,27 € | 232 032,85 € | 6 233 881,68 € |
| Année 5 | 470 946,72 € | 215 495,40 € | 5 762 934,96 € |
| Année 6 | 488 086,04 € | 198 356,08 € | 5 274 848,92 € |
| Année 7 | 505 849,09 € | 180 593,03 € | 4 768 999,83 € |
| Année 8 | 524 258,62 € | 162 183,50 € | 4 244 741,21 € |
| Année 9 | 543 338,12 € | 143 104,00 € | 3 701 403,09 € |
| Année 10 | 563 111,99 € | 123 330,13 € | 3 138 291,10 € |
| Année 11 | 583 605,50 € | 102 836,62 € | 2 554 685,60 € |
| Année 12 | 604 844,83 € | 81 597,29 € | 1 949 840,77 € |
| Année 13 | 626 857,13 € | 59 584,99 € | 1 322 983,64 € |
| Année 14 | 649 670,52 € | 36 771,60 € | 673 313,12 € |
| Année 15 | 673 313,12 € | 13 127,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 958 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 496 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 439 €.