Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 958 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 915,99 € | 38 915,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 927 € / mois | 111 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 636 640 € | 8 594 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 950 € | 8 156 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 958 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 341,50 € | 331 650,38 € | 7 822 658,50 € |
| Année 2 | 141 136,54 € | 325 855,34 € | 7 681 521,96 € |
| Année 3 | 147 179,74 € | 319 812,14 € | 7 534 342,22 € |
| Année 4 | 153 481,67 € | 313 510,21 € | 7 380 860,55 € |
| Année 5 | 160 053,45 € | 306 938,43 € | 7 220 807,10 € |
| Année 6 | 166 906,62 € | 300 085,26 € | 7 053 900,48 € |
| Année 7 | 174 053,23 € | 292 938,65 € | 6 879 847,25 € |
| Année 8 | 181 505,82 € | 285 486,06 € | 6 698 341,43 € |
| Année 9 | 189 277,56 € | 277 714,32 € | 6 509 063,87 € |
| Année 10 | 197 382,03 € | 269 609,85 € | 6 311 681,84 € |
| Année 11 | 205 833,55 € | 261 158,33 € | 6 105 848,29 € |
| Année 12 | 214 646,93 € | 252 344,95 € | 5 891 201,36 € |
| Année 13 | 223 837,69 € | 243 154,19 € | 5 667 363,67 € |
| Année 14 | 233 421,97 € | 233 569,91 € | 5 433 941,70 € |
| Année 15 | 243 416,62 € | 223 575,26 € | 5 190 525,08 € |
| Année 16 | 253 839,24 € | 213 152,64 € | 4 936 685,84 € |
| Année 17 | 264 708,13 € | 202 283,75 € | 4 671 977,71 € |
| Année 18 | 276 042,42 € | 190 949,46 € | 4 395 935,29 € |
| Année 19 | 287 862,00 € | 179 129,88 € | 4 108 073,29 € |
| Année 20 | 300 187,68 € | 166 804,20 € | 3 807 885,61 € |
| Année 21 | 313 041,10 € | 153 950,78 € | 3 494 844,51 € |
| Année 22 | 326 444,92 € | 140 546,96 € | 3 168 399,59 € |
| Année 23 | 340 422,62 € | 126 569,26 € | 2 827 976,97 € |
| Année 24 | 354 998,83 € | 111 993,05 € | 2 472 978,14 € |
| Année 25 | 370 199,18 € | 96 792,70 € | 2 102 778,96 € |
| Année 26 | 386 050,39 € | 80 941,49 € | 1 716 728,57 € |
| Année 27 | 402 580,30 € | 64 411,58 € | 1 314 148,27 € |
| Année 28 | 419 817,98 € | 47 173,90 € | 894 330,29 € |
| Année 29 | 437 793,73 € | 29 198,15 € | 456 536,56 € |
| Année 30 | 456 536,56 € | 10 452,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 958 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 636 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 950 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.