Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 810 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 194,69 € | 38 194,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 741 € / mois | 109 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 624 840 € | 8 435 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 263 € | 8 005 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 810 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 832,95 € | 325 503,33 € | 7 677 667,05 € |
| Année 2 | 138 520,62 € | 319 815,66 € | 7 539 146,43 € |
| Année 3 | 144 451,77 € | 313 884,51 € | 7 394 694,66 € |
| Année 4 | 150 636,90 € | 307 699,38 € | 7 244 057,76 € |
| Année 5 | 157 086,89 € | 301 249,39 € | 7 086 970,87 € |
| Année 6 | 163 813,04 € | 294 523,24 € | 6 923 157,83 € |
| Année 7 | 170 827,18 € | 287 509,10 € | 6 752 330,65 € |
| Année 8 | 178 141,67 € | 280 194,61 € | 6 574 188,98 € |
| Année 9 | 185 769,33 € | 272 566,95 € | 6 388 419,65 € |
| Année 10 | 193 723,59 € | 264 612,69 € | 6 194 696,06 € |
| Année 11 | 202 018,47 € | 256 317,81 € | 5 992 677,59 € |
| Année 12 | 210 668,49 € | 247 667,79 € | 5 782 009,10 € |
| Année 13 | 219 688,89 € | 238 647,39 € | 5 562 320,21 € |
| Année 14 | 229 095,53 € | 229 240,75 € | 5 333 224,68 € |
| Année 15 | 238 904,93 € | 219 431,35 € | 5 094 319,75 € |
| Année 16 | 249 134,38 € | 209 201,90 € | 4 845 185,37 € |
| Année 17 | 259 801,83 € | 198 534,45 € | 4 585 383,54 € |
| Année 18 | 270 926,01 € | 187 410,27 € | 4 314 457,53 € |
| Année 19 | 282 526,54 € | 175 809,74 € | 4 031 930,99 € |
| Année 20 | 294 623,74 € | 163 712,54 € | 3 737 307,25 € |
| Année 21 | 307 238,95 € | 151 097,33 € | 3 430 068,30 € |
| Année 22 | 320 394,30 € | 137 941,98 € | 3 109 674,00 € |
| Année 23 | 334 112,96 € | 124 223,32 € | 2 775 561,04 € |
| Année 24 | 348 419,03 € | 109 917,25 € | 2 427 142,01 € |
| Année 25 | 363 337,61 € | 94 998,67 € | 2 063 804,40 € |
| Année 26 | 378 895,00 € | 79 441,28 € | 1 684 909,40 € |
| Année 27 | 395 118,54 € | 63 217,74 € | 1 289 790,86 € |
| Année 28 | 412 036,74 € | 46 299,54 € | 877 754,12 € |
| Année 29 | 429 679,31 € | 28 656,97 € | 448 074,81 € |
| Année 30 | 448 074,81 € | 10 258,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 810 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 781 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 624 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.