Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 910 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 683,70 € | 38 683,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 223 € / mois | 110 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 840 € | 8 543 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 763 € | 8 108 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 910 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 533,56 € | 329 670,84 € | 7 775 966,44 € |
| Année 2 | 140 294,02 € | 323 910,38 € | 7 635 672,42 € |
| Année 3 | 146 301,12 € | 317 903,28 € | 7 489 371,30 € |
| Année 4 | 152 565,44 € | 311 638,96 € | 7 336 805,86 € |
| Année 5 | 159 098,01 € | 305 106,39 € | 7 177 707,85 € |
| Année 6 | 165 910,27 € | 298 294,13 € | 7 011 797,58 € |
| Année 7 | 173 014,21 € | 291 190,19 € | 6 838 783,37 € |
| Année 8 | 180 422,35 € | 283 782,05 € | 6 658 361,02 € |
| Année 9 | 188 147,66 € | 276 056,74 € | 6 470 213,36 € |
| Année 10 | 196 203,78 € | 268 000,62 € | 6 274 009,58 € |
| Année 11 | 204 604,81 € | 259 599,59 € | 6 069 404,77 € |
| Année 12 | 213 365,60 € | 250 838,80 € | 5 856 039,17 € |
| Année 13 | 222 501,49 € | 241 702,91 € | 5 633 537,68 € |
| Année 14 | 232 028,55 € | 232 175,85 € | 5 401 509,13 € |
| Année 15 | 241 963,56 € | 222 240,84 € | 5 159 545,57 € |
| Année 16 | 252 323,95 € | 211 880,45 € | 4 907 221,62 € |
| Année 17 | 263 127,96 € | 201 076,44 € | 4 644 093,66 € |
| Année 18 | 274 394,57 € | 189 809,83 € | 4 369 699,09 € |
| Année 19 | 286 143,61 € | 178 060,79 € | 4 083 555,48 € |
| Année 20 | 298 395,72 € | 165 808,68 € | 3 785 159,76 € |
| Année 21 | 311 172,40 € | 153 032,00 € | 3 473 987,36 € |
| Année 22 | 324 496,19 € | 139 708,21 € | 3 149 491,17 € |
| Année 23 | 338 390,47 € | 125 813,93 € | 2 811 100,70 € |
| Année 24 | 352 879,68 € | 111 324,72 € | 2 458 221,02 € |
| Année 25 | 367 989,28 € | 96 215,12 € | 2 090 231,74 € |
| Année 26 | 383 745,86 € | 80 458,54 € | 1 706 485,88 € |
| Année 27 | 400 177,09 € | 64 027,31 € | 1 306 308,79 € |
| Année 28 | 417 311,88 € | 46 892,52 € | 888 996,91 € |
| Année 29 | 435 180,32 € | 29 024,08 € | 453 816,59 € |
| Année 30 | 453 816,59 € | 10 390,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 910 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 791 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 632 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 763 € (2,5%).