Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 910 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 670,35 € | 40 670,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 243 € / mois | 116 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 840 € | 8 543 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 763 € | 8 108 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 910 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 724,66 € | 293 319,54 € | 7 715 775,34 € |
| Année 2 | 202 153,64 € | 285 890,56 € | 7 513 621,70 € |
| Année 3 | 209 866,08 € | 278 178,12 € | 7 303 755,62 € |
| Année 4 | 217 872,74 € | 270 171,46 € | 7 085 882,88 € |
| Année 5 | 226 184,86 € | 261 859,34 € | 6 859 698,02 € |
| Année 6 | 234 814,11 € | 253 230,09 € | 6 624 883,91 € |
| Année 7 | 243 772,59 € | 244 271,61 € | 6 381 111,32 € |
| Année 8 | 253 072,82 € | 234 971,38 € | 6 128 038,50 € |
| Année 9 | 262 727,87 € | 225 316,33 € | 5 865 310,63 € |
| Année 10 | 272 751,26 € | 215 292,94 € | 5 592 559,37 € |
| Année 11 | 283 157,07 € | 204 887,13 € | 5 309 402,30 € |
| Année 12 | 293 959,88 € | 194 084,32 € | 5 015 442,42 € |
| Année 13 | 305 174,84 € | 182 869,36 € | 4 710 267,58 € |
| Année 14 | 316 817,65 € | 171 226,55 € | 4 393 449,93 € |
| Année 15 | 328 904,66 € | 159 139,54 € | 4 064 545,27 € |
| Année 16 | 341 452,81 € | 146 591,39 € | 3 723 092,46 € |
| Année 17 | 354 479,68 € | 133 564,52 € | 3 368 612,78 € |
| Année 18 | 368 003,54 € | 120 040,66 € | 3 000 609,24 € |
| Année 19 | 382 043,33 € | 106 000,87 € | 2 618 565,91 € |
| Année 20 | 396 618,77 € | 91 425,43 € | 2 221 947,14 € |
| Année 21 | 411 750,29 € | 76 293,91 € | 1 810 196,85 € |
| Année 22 | 427 459,10 € | 60 585,10 € | 1 382 737,75 € |
| Année 23 | 443 767,22 € | 44 276,98 € | 938 970,53 € |
| Année 24 | 460 697,51 € | 27 346,69 € | 478 273,02 € |
| Année 25 | 478 273,02 € | 9 770,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 910 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.