Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 910 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 612,76 € | 46 612,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 251 € / mois | 133 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 840 € | 8 543 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 763 € | 8 108 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 910 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 817,71 € | 286 535,41 € | 7 637 682,29 € |
| Année 2 | 283 028,48 € | 276 324,64 € | 7 354 653,81 € |
| Année 3 | 293 621,43 € | 265 731,69 € | 7 061 032,38 € |
| Année 4 | 304 610,81 € | 254 742,31 € | 6 756 421,57 € |
| Année 5 | 316 011,50 € | 243 341,62 € | 6 440 410,07 € |
| Année 6 | 327 838,89 € | 231 514,23 € | 6 112 571,18 € |
| Année 7 | 340 108,94 € | 219 244,18 € | 5 772 462,24 € |
| Année 8 | 352 838,21 € | 206 514,91 € | 5 419 624,03 € |
| Année 9 | 366 043,94 € | 193 309,18 € | 5 053 580,09 € |
| Année 10 | 379 743,89 € | 179 609,23 € | 4 673 836,20 € |
| Année 11 | 393 956,60 € | 165 396,52 € | 4 279 879,60 € |
| Année 12 | 408 701,23 € | 150 651,89 € | 3 871 178,37 € |
| Année 13 | 423 997,75 € | 135 355,37 € | 3 447 180,62 € |
| Année 14 | 439 866,73 € | 119 486,39 € | 3 007 313,89 € |
| Année 15 | 456 329,67 € | 103 023,45 € | 2 550 984,22 € |
| Année 16 | 473 408,77 € | 85 944,35 € | 2 077 575,45 € |
| Année 17 | 491 127,07 € | 68 226,05 € | 1 586 448,38 € |
| Année 18 | 509 508,52 € | 49 844,60 € | 1 076 939,86 € |
| Année 19 | 528 577,93 € | 30 775,19 € | 548 361,93 € |
| Année 20 | 548 361,93 € | 10 992,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 910 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 179 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 791 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.