Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 010 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 202,01 € | 47 202,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 036 € / mois | 134 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 840 € | 8 651 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 263 € | 8 210 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 010 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 266,50 € | 290 157,62 € | 7 734 233,50 € |
| Année 2 | 286 606,35 € | 279 817,77 € | 7 447 627,15 € |
| Année 3 | 297 333,19 € | 269 090,93 € | 7 150 293,96 € |
| Année 4 | 308 461,50 € | 257 962,62 € | 6 841 832,46 € |
| Année 5 | 320 006,32 € | 246 417,80 € | 6 521 826,14 € |
| Année 6 | 331 983,23 € | 234 440,89 € | 6 189 842,91 € |
| Année 7 | 344 408,39 € | 222 015,73 € | 5 845 434,52 € |
| Année 8 | 357 298,60 € | 209 125,52 € | 5 488 135,92 € |
| Année 9 | 370 671,23 € | 195 752,89 € | 5 117 464,69 € |
| Année 10 | 384 544,38 € | 181 879,74 € | 4 732 920,31 € |
| Année 11 | 398 936,75 € | 167 487,37 € | 4 333 983,56 € |
| Année 12 | 413 867,80 € | 152 556,32 € | 3 920 115,76 € |
| Année 13 | 429 357,65 € | 137 066,47 € | 3 490 758,11 € |
| Année 14 | 445 427,24 € | 120 996,88 € | 3 045 330,87 € |
| Année 15 | 462 098,30 € | 104 325,82 € | 2 583 232,57 € |
| Année 16 | 479 393,29 € | 87 030,83 € | 2 103 839,28 € |
| Année 17 | 497 335,58 € | 69 088,54 € | 1 606 503,70 € |
| Année 18 | 515 949,41 € | 50 474,71 € | 1 090 554,29 € |
| Année 19 | 535 259,87 € | 31 164,25 € | 555 294,42 € |
| Année 20 | 555 294,42 € | 11 131,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 010 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 640 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 863 €.