Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 960 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 907,39 € | 46 907,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 144 € / mois | 134 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 636 840 € | 8 597 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 013 € | 8 159 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 960 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 542,17 € | 288 346,51 € | 7 685 957,83 € |
| Année 2 | 284 817,49 € | 278 071,19 € | 7 401 140,34 € |
| Année 3 | 295 477,38 € | 267 411,30 € | 7 105 662,96 € |
| Année 4 | 306 536,22 € | 256 352,46 € | 6 799 126,74 € |
| Année 5 | 318 008,99 € | 244 879,69 € | 6 481 117,75 € |
| Année 6 | 329 911,12 € | 232 977,56 € | 6 151 206,63 € |
| Année 7 | 342 258,74 € | 220 629,94 € | 5 808 947,89 € |
| Année 8 | 355 068,48 € | 207 820,20 € | 5 453 879,41 € |
| Année 9 | 368 357,67 € | 194 531,01 € | 5 085 521,74 € |
| Année 10 | 382 144,22 € | 180 744,46 € | 4 703 377,52 € |
| Année 11 | 396 446,78 € | 166 441,90 € | 4 306 930,74 € |
| Année 12 | 411 284,61 € | 151 604,07 € | 3 895 646,13 € |
| Année 13 | 426 677,78 € | 136 210,90 € | 3 468 968,35 € |
| Année 14 | 442 647,09 € | 120 241,59 € | 3 026 321,26 € |
| Année 15 | 459 214,08 € | 103 674,60 € | 2 567 107,18 € |
| Année 16 | 476 401,13 € | 86 487,55 € | 2 090 706,05 € |
| Année 17 | 494 231,43 € | 68 657,25 € | 1 596 474,62 € |
| Année 18 | 512 729,06 € | 50 159,62 € | 1 083 745,56 € |
| Année 19 | 531 919,03 € | 30 969,65 € | 551 826,53 € |
| Année 20 | 551 826,53 € | 11 061,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 960 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.