Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 960 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 221,48 € | 57 221,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 398 € / mois | 163 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 636 840 € | 8 597 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 013 € | 8 159 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 960 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 408 328,61 € | 278 329,15 € | 7 552 171,39 € |
| Année 2 | 423 189,04 € | 263 468,72 € | 7 128 982,35 € |
| Année 3 | 438 590,28 € | 248 067,48 € | 6 690 392,07 € |
| Année 4 | 454 552,02 € | 232 105,74 € | 6 235 840,05 € |
| Année 5 | 471 094,67 € | 215 563,09 € | 5 764 745,38 € |
| Année 6 | 488 239,36 € | 198 418,40 € | 5 276 506,02 € |
| Année 7 | 506 007,99 € | 180 649,77 € | 4 770 498,03 € |
| Année 8 | 524 423,30 € | 162 234,46 € | 4 246 074,73 € |
| Année 9 | 543 508,79 € | 143 148,97 € | 3 702 565,94 € |
| Année 10 | 563 288,87 € | 123 368,89 € | 3 139 277,07 € |
| Année 11 | 583 788,81 € | 102 868,95 € | 2 555 488,26 € |
| Année 12 | 605 034,83 € | 81 622,93 € | 1 950 453,43 € |
| Année 13 | 627 054,02 € | 59 603,74 € | 1 323 399,41 € |
| Année 14 | 649 874,60 € | 36 783,16 € | 673 524,81 € |
| Année 15 | 673 524,81 € | 13 132,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 960 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 526 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 490 €.