Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 812 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 157,63 € | 56 157,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 175 € / mois | 160 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 000 € | 8 437 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 313 € | 8 007 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 812 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 400 737,05 € | 273 154,51 € | 7 411 762,95 € |
| Année 2 | 415 321,19 € | 258 570,37 € | 6 996 441,76 € |
| Année 3 | 430 436,11 € | 243 455,45 € | 6 566 005,65 € |
| Année 4 | 446 101,09 € | 227 790,47 € | 6 119 904,56 € |
| Année 5 | 462 336,17 € | 211 555,39 € | 5 657 568,39 € |
| Année 6 | 479 162,13 € | 194 729,43 € | 5 178 406,26 € |
| Année 7 | 496 600,43 € | 177 291,13 € | 4 681 805,83 € |
| Année 8 | 514 673,32 € | 159 218,24 € | 4 167 132,51 € |
| Année 9 | 533 404,00 € | 140 487,56 € | 3 633 728,51 € |
| Année 10 | 552 816,33 € | 121 075,23 € | 3 080 912,18 € |
| Année 11 | 572 935,14 € | 100 956,42 € | 2 507 977,04 € |
| Année 12 | 593 786,13 € | 80 105,43 € | 1 914 190,91 € |
| Année 13 | 615 395,98 € | 58 495,58 € | 1 298 794,93 € |
| Année 14 | 637 792,27 € | 36 099,29 € | 661 002,66 € |
| Année 15 | 661 002,66 € | 12 887,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 812 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 450 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 781 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.