Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 812 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 204,47 € | 38 204,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 771 € / mois | 109 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 000 € | 8 437 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 313 € | 8 007 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 812 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 866,97 € | 325 586,67 € | 7 679 633,03 € |
| Année 2 | 138 556,07 € | 319 897,57 € | 7 541 076,96 € |
| Année 3 | 144 488,77 € | 313 964,87 € | 7 396 588,19 € |
| Année 4 | 150 675,49 € | 307 778,15 € | 7 245 912,70 € |
| Année 5 | 157 127,12 € | 301 326,52 € | 7 088 785,58 € |
| Année 6 | 163 854,98 € | 294 598,66 € | 6 924 930,60 € |
| Année 7 | 170 870,91 € | 287 582,73 € | 6 754 059,69 € |
| Année 8 | 178 187,27 € | 280 266,37 € | 6 575 872,42 € |
| Année 9 | 185 816,91 € | 272 636,73 € | 6 390 055,51 € |
| Année 10 | 193 773,20 € | 264 680,44 € | 6 196 282,31 € |
| Année 11 | 202 070,18 € | 256 383,46 € | 5 994 212,13 € |
| Année 12 | 210 722,43 € | 247 731,21 € | 5 783 489,70 € |
| Année 13 | 219 745,13 € | 238 708,51 € | 5 563 744,57 € |
| Année 14 | 229 154,18 € | 229 299,46 € | 5 334 590,39 € |
| Année 15 | 238 966,12 € | 219 487,52 € | 5 095 624,27 € |
| Année 16 | 249 198,18 € | 209 255,46 € | 4 846 426,09 € |
| Année 17 | 259 868,34 € | 198 585,30 € | 4 586 557,75 € |
| Année 18 | 270 995,38 € | 187 458,26 € | 4 315 562,37 € |
| Année 19 | 282 598,86 € | 175 854,78 € | 4 032 963,51 € |
| Année 20 | 294 699,19 € | 163 754,45 € | 3 738 264,32 € |
| Année 21 | 307 317,61 € | 151 136,03 € | 3 430 946,71 € |
| Année 22 | 320 476,34 € | 137 977,30 € | 3 110 470,37 € |
| Année 23 | 334 198,51 € | 124 255,13 € | 2 776 271,86 € |
| Année 24 | 348 508,21 € | 109 945,43 € | 2 427 763,65 € |
| Année 25 | 363 430,65 € | 95 022,99 € | 2 064 333,00 € |
| Année 26 | 378 992,03 € | 79 461,61 € | 1 685 340,97 € |
| Année 27 | 395 219,72 € | 63 233,92 € | 1 290 121,25 € |
| Année 28 | 412 142,23 € | 46 311,41 € | 877 979,02 € |
| Année 29 | 429 789,33 € | 28 664,31 € | 448 189,69 € |
| Année 30 | 448 189,69 € | 10 261,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 812 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 156 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 781 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 750 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.